为什么好多富人都分期付款买车，穷人却选择全款购车呢？（分期购车并不一定划算，贷款需谨慎。）

分期购车并不一定划算，贷款需谨慎。

很多人过分解读了题目这句话的意思。

照你们的说法，不论有钱没钱，都应该分期买车，不分期就是穷人思维。

这个说法太扯了。

分期购车的确有好处，可以提升你的资金杠杆利用率，可以为你省出一部分闲置资金，如果真的有资金需求，该贷款就贷款，没问题。

但贷款这件事，未必一定划算，更和什么富人穷人思维毫无关系。

车贷和房贷不同，房贷是典型的优质贷款，因为能保值增值，但新车买来即变旧车，到手打八折，所以贷款时间越长越不划算。

不仅是购车，你买任何东西，只要多走一项手续，一定会多一条潜在风险。这是常理。

如今分期购车有很多方式，信用卡分期、银行车贷、厂商汽车金融、第三方平台等。每种方式，购车手续和成本各不相同，也会有不同的坑。

（分期购车需要签订大量协议）

大体来说，信用卡分期、银行车贷利率相对较高，但相对正规，坑少；

汽车金融、第三方平台能把利率做低，但未必正规，坑多；

尤其是打着0利率，0月供的分期，实际上是首付30%~50%，一年内免利息，一年后缴纳剩余车款。

你觉得这样真的很划算吗？

你买一辆十几二十万的车，付完10万的首付，剩下的钱拿去做理财，你以为你的理财所得都是纯赚？

太天真了，一看你就没分期买过车。

汽车金融公司、第三方平台可不是做慈善，羊毛一定出在羊身上。

本应该由消费者负的分期利息，的确由厂商和经销商分摊了，但是，购车人要想享受零利率或优惠利率的话：

必须购买指定车型，

必须加装GPS而且费用你出，

必须加装指定内饰，

必须在指定保险公司上性价比很低的车险，

必须额外付出一笔莫名其妙的手续费！

上述这些就不是成本了？你糟心不糟心？

全款的话，这些坑就可以跳过去了。而且全款之后，车的所有权和处分权全部归你。车这个东西越来越趋向于快消品，你开了两年想换车，随时换，背着车贷的话还得补缴或扣除贷款才能交易。

另外，全款车做抵押更容易，也能贷出更多的钱，对于背着贷款的车，有些金融机构甚至是不接受抵押的。如果今后有急用，车抵贷能解决不少问题。

很多人都说可以把省下的车款做理财，但理财是因人而异的，你要算一下，自己拿去理财能否覆盖你的贷款利率，以及贷款的隐性成本。

如果你真的是拿购车的本钱去理财，那你的理财本金是逐月减少的，因为你要还月供——所以理论上，你只能选等额本息或者等额本金的项目，或者用“12定投法”做理财。

具体方法，我曾经写过一篇文章，也计算过，理论上确实是可行的，但是操作起来确实也比较麻烦。

这些钱是最终是要还分期月供的，所以你肯定不能用来做高风险投资。

如果你说“老子我就是喜欢玩高风险、追求高收益！”行，那我劝你干脆别买车，借杠杆炒数字货币啊，成功了富可敌国，直接买飞机，还买啥车呢！

如果你的资金绰绰有余，全部用来理财，那收益相对可以高些。

我们举个例子：

一款20万的车，首付30%，月供三年按6.4%的优惠利率，月供如下：

右上角写着，比全款多花费14224元，但实际算上其他手续费和隐性支出，费用肯定更高，但我们姑且就按14224元计算。

14万省下来，假设你可以全都用于理财，如果追求稳妥的话，可以买银行理财产品，按5%年化收益计算，一年可得7000元，三年21000元（不考虑复利），净赚7224元。

简单来说，如果你善于管钱，资金投入产出比高，你就可以多做贷款，或者说适当增加负债，利用杠杆提高你的资金利用率，让钱尽可能生钱。

但贷款买车这件事，因人而异，个性化需求很多，本质上这跟富人与穷人思维无关，而与你的财富处于什么阶段有关。

普通人买个6、7万的代步小车，贷款意义真的不大——因为你可以撬动的资金太少；

而真正的土豪，刷卡买辆百八十万的车，也懒得去贷款——人家追求的是“壕”，贷款就不“壕”了；

而更多看似有钱的生意人、富人，往往也是高负债人群，手头随时可动用的资金并不多，所以只能选择贷款——并不是因为富人喜欢贷款，而是富人对贷款是“刚需”。

最后再提醒大家：

并不是说你所有消费都走贷款，你就成富人了——恰恰相反，盲目负债，一样会令你一贫如洗。

合理负债，才是关键。

“穷人思维”和“富人思维”：时间和负债观念的差异所带来的影响

这主要是“穷人思维”和“富人思维”在从中作怪！

日本作者胜间和代写的《时间投资法》，其中有个说法是：

“要不惜代价去创造时间，为了创造出时间你要舍得打车。”

对于一个穷学生来说，打车上下班确实奢侈。况且，刚入职场那会，一天工作完之后还能看看剧，刷刷微博，过得没那么紧迫。相反，作者胜间和代，她是日本前麦肯锡和前JP摩根员工，标准意义上的金领阶层，辞职后还从了政。打车对她来说很值，她在书中还提出骑自行车出行节省时间，买个导航仪配上，这样不堵车，去近的地方很快。

穷人思维是轻视时间，而看重小利！

我们可以看看身边一辈子只知道存钱的那些人，如果10几年前将钱投资去买个房子，现在怎么也是小富即安，可你存了一辈子的钱，可能还没有房价上涨的零头多。

富人的核心思维就是让自己负债！！！

因为铸币权只被国家掌握，特别是纸币诞生后，必然要进入金融资本阶段，一个国家有再多的货币，如果集中于少数人，结果也只能是通货膨胀，资产价格暴涨，这样的轨迹在历史中不断地重复着！

咱们总说货币超发了多少倍，但历史证明，凡是政府发行的纸币迟早都会贬值的。当经济好时，为了应对新增的社会财富，便于其交易，政府会印钱；当经济不好时，为了增加就业机会，政府为了刺激经济也是印钱。

所以，不管经济好坏，印钞都是一个客观存在的行为。

每一次新增货币，都是对现存货币购买力的稀释。社会上创造的财富总值如果不变，而货币印发却越来越多，货币购买力就会下降，也就是货币的价值被稀释了，通俗讲就是货币贬值了。

所以，在货币长期贬值趋势下，负债是有利的，而持有货币却是受损的。在货币超发的趋势下，聪明人向银行借钱投资实现财富增值，负债却在日益稀释，而普通老百姓把钱存入银行，财富却在日益稀释。