30万办定期存款，应选哪个银行？（定期存款选择技巧与建议）

定期存款选择技巧与建议

虽然现在互联网金融发展迅速，不少创新型的理财产品出台，但是定期存款依然是很多人心目中的首选，毕竟只要经历过亏损的人都会知道一个道理，保本保息才是长久之计，利率和时间结合才是最好的理财，即是复利。

很多人在选择银行进行定期存款的时候，都不会考虑太多，随便选一家银行就可以，其实定期存款也需要一定的技巧和方法，毕竟理财需要考虑安全、收益和流动这三大方面，要符合个人的短期和长期需求才是最好的。

大多数人会定期存款的利率是央行制定的，每家银行都一样，其实是不同的，每家银行都可以上下浮动基准利率，所以每家银行的挂牌利率都不同，一般定期存款在30-35%之间，30万存款满足大额存单20万的门槛，可以享受更多的基准利率上浮，达到35-40%。

因此，追求高收益为主的储户，可以选择股份制银行等中小银行，最好是农商银行和邮政储蓄银行，或者利率更高的民营银行，最近不少智能存款推出，利率都是市面上的中上水平，例如吉林的亿联银行。

四大行方面就不用考虑了，规模比较大，资金流充裕，所以揽储压力少，挂牌利率自然会低一点。

有的银行虽然利率高，但是网点少，不像大型银行一样，总有一家在您附近，每次都要跑到山长水远才能到达银行办理业务，所以想要方便建议选择大型银行的大额存单，30万的资金已经满足20万的门槛。

大型银行网点多，而且大额存单的利率相比其他银行来说相差不大，选择一家业务来往比较多的，定期存款到期也可以随时知晓。

30万在银行办理定期存款，最好是选择大额存单，因为大额存单可以说是普通定期存款的升级版，高利率之余还支持提前支取和赎回，而且还可以质押和转名，不过有20万的门槛。

根据个人的存款偏向，是偏向于收益还是流动性，从而选择合适自己的银行。

存款利率比较：大银行vs地方性银行vs互联网金融平台

存款保险条例规定，同一个人在同一家银行的最高偿付限额为50万，无论出现什么风险都会得到全额赔偿，包括大银行和小银行，均一视同仁。所以，存30万定期选择银行比较简单，谁的利率高就选择谁。

如果要追求利息收入，大银行是不划算的。大型银行主要包括六大国有银行和12家全国性股份制银行。由于品牌优势，资产实力以及线下网点众多且遍布全国，因此他们的融资成本普遍比较低廉，即存款平均利率处于行业最低水平，比如3年期定期存款一般执行基准利率2.75%，特色大额存款也就上浮40%，最高达到3.85%，大额存单最高上浮52%，达到4.18%。

而以城商行和农商行为代表的地方性银行，存款平均利率往往高于大型银行。地方性银行一般定位于为本地居民和中小微企业提供金融服务，地域限制非常明显，加上品牌影响不大，盈利能力不强，客户基础薄弱等因素，吸收存款的压力普遍很大，如果不提高存款利率，很难与大型银行竞争，所以地方性银行存款利率往往高于大型银行。以定期存款为例，1年期有超过4%的，3年期很多比基准利率上浮超过50%，利率在4-5%区间，个别银行特色大额存款也有超过5%的，即使大额存单也上浮55%，达到4.2625%，平均利率一般超过大型银行。而且，地方性银行最爱搞存款活动，存款送积分送礼品等等，不论米面油还是购物券等小礼品也是很实惠哈。

当然，如果你对互联网金融平台比较熟悉和信任，且具备一定操作技能，30万资金完全可以选择平台创新型存款。比如京某金融互金平台就对接了27家银行存款类产品，借助这个互联网平台，销售本行创新型存款产品。由于互联网营销大大节约了成本，使得更有利率优势。

其中，所谓当日系列活期型存款产品，很多利率在4%左右；而一家城商行定期存款持有超过3年利率就达到5.5%；一家农商行持有满5年利率为5.4%；另有两家民营银行存款类产品5年期利率均超过5%。这些创新型存款，产品说明书明确为储蓄存款，属于银行标准存款，受存款保险条例保护，且提前支取按照实际持有时间实行阶梯利率。无论是效益性和流动性，都远远超过传统存款产品，被誉为综合性价比最高的存款类产品。

因此，如果你了解信任创新型存款，宁愿将30万存为互金平台创新型存款，不仅同样安全可靠，而且效益性和流动性均远远超过传统存款。假如不了解或不信任创新型存款，也不要紧，还可以选择城商行和农商行等地方性银行存款，以达到利息最大化目的。