房贷利率下调到3.8了，之前买房的人怎么办

并不是所有地区的所有房贷利率都是3.8%，跌破4%利率的房贷不算多。

因为央行规定房价同比和环比均连续三个月下滑的城市可以“无限”下调首套房的贷款利率，不受最多在五年期LPR的基准上减少20个基点的限制，所以3.8%是一小部分城市的首套房贷款利率。大部分6%左右的房贷利率是针对二套房的。当然，也有一些城市以前的首套房利率很高，超过5.5%。

不论是6%还是5.5%，从当下来看这样的利率水平确实很高。有没有办法降低呢？常规渠道只能等五年期LPR下调，只不过再怎么下调也不能让6%的贷款利率下降到4%左右，更不要说跌破4%

解决高利率有这么几种方法

1、是提前还贷。

这是最正规的方法，觉得利率高就提前归还一部分或者全部房贷。最近各地提前还贷的人数暴增，搞得要想提前还贷得排两个月的队。提前还贷只适合有一定数量存款的人，如果兜里没那么多钱，没有实力提前还贷怎么办呢？

2、置换成经营贷。

当下的经营贷利率很低，甚至比当地的首套房的贷款利率还要（不到4%）。经营贷是专门为小微企业提供的政策性优惠贷款，不少中介开发了这项业务帮助高房贷利率者置换。不过，经营贷是有风险的。贷款期限没房贷那么长，到期后涉及续贷问题，有可能被银行拒绝，这意味着得立马还掉所有本金。此外，经营贷是典型的存款实际用途与申请用途不符。银行在复核中发现的话会以违约为由要求贷款人立马归还所有本金，这个风险更大。

3、卖给自己人重新贷款。

具体来说，先借一笔过桥资金把高利率贷款全部还掉，然后把房子卖给自己的亲属，他们贷款时是按照新的利率实施，拿到钱后还上过桥资金。这种方法同样存在问题。如果房子“卖”给父母，他们年纪大、流水差，往往很难贷到足够的本金且贷款期限短、月供压力大。如果“卖”给其他亲属，未来可能面临产权方面的问题，这年头在巨大利益面前还真说不准，从法律形式上来看房子已经是亲属的了。此外，买卖房子会发生各类税费，契税是跑不了的，可能还有增值税和个人所得税，这么一来就不一定划算了。

存量房贷利率过高确实是一个问题，但这就和买房子后价格涨了，买房人赚了，不会分给开发商，房价跌了，没有理由找开发商补差价一样，我们只能接受交易中的价格风险，所谓契约精神。另外，提前还款可能会涉及提前还款手续费等费用，请详细咨询银行。如果把所有钱提前还款，再借消费贷以支付生活开支，是有风险的，虽然现在消费贷利率比房贷利率低，请仔细评估自己的财务状况再做决策。

最好的解决方式还是提前还贷，没有任何风险和隐藏的麻烦事。