本人现在有存款9万，存支付宝一天才5块利息，存哪里利息比较高？（支付宝余额宝存在投资收益下降问题，理财者可选择其他创新存款产品获取更高收益。）

支付宝余额宝存在投资收益下降问题，理财者可选择其他创新存款产品获取更高收益。

9万元存入支付宝的余额宝，那真是为蚂蚁金服做了巨大无私的贡献。有这些铁杆用户，很快马云会超越马化腾成为中国首富，支付宝便宜占大了。

但是从理财角度，真的是暴殄天物啊，怎么可能用9万元去存余额宝呢？再说马云已经够有钱了，你还在支援，是不是穷人帮富人啊。

1.支付宝是以支付平台起家，其实里面的理财产品都是中规中矩，毫不诱人的。其中尤以余额宝为胜，余额宝现在长期保持在年化2.3%之内。在所有宝宝类产品中，收益也已经落入中等偏下。再近一年中，越来越多的用户已经逃离了余额宝，总规模已经下降了40%左右，从2018年的1.7万亿，到目前的1万亿规模左右。原因在于已经不能持续的给投资者创造更优的收益。

2.如果不是因为支付宝目前还承担着使用者网络支付的主力，它的便利性和安全性无可替代，那么余额宝将会下降更加快。俗话说一俊遮百丑，目前余额宝，还就是因为支付功能而占据中国宝宝类产品老大。但是据德先生估计呀，余额宝会持续规模下降，同时由于其巨大规模，投资收益已经不可能战胜其他小儿灵活的宝宝类产品。如果作为一名聪明的理财者，现在是该去做更好选择的时候了。

3.新的理财选择，其实不需要在支付宝里选择。支付宝内的定期理财以及基金理财和保险理财，都没有什么特点。除了方便快捷之外，没有任何优势而已。但现在随着其他互联网巨头的崛起，方便快捷已不是一家独占。德先生评测下来，大的几家平台，投资的安全性，理财品种的多样性以及购买的便利性，体验都非常好。

4.因为余额宝的认购者大部分是保守型理财人士，那么还是充分建议去购买创新的存款品种，大额存单，智能存款以及结构性存款。德先生反复提示过，现在目前还是这些创新存款产品的红利期。

A.智能存款产品，虽然从年初已经利率逐步下降，但是现在仍然有5年期年化5.3%的高息存款产品，对于长期稳定资金而言，非常有诱惑力。同时此类产品也支持提前支取，而且是就近靠档计算利息。

B.大额存单产品，除了最少20万的进入门槛之外，三年期存款利率可以上浮基准利率的55%左右，达到4.265%。同时也支持提前支取以及存单质押。这种双向买入卖出的便利性，对于理财的流动性是非常关键的。

C.结构性存款产品，不论是他们说的真结构还是假结构存款，但是期限从两个月到两年之间，属于短中期存款产品，利率一般都能达到5%左右。

以上这三类产品，短、中、长期全部都有，品种丰富，挑选余地大。完胜各种中低风险的理财产品，因为存款其实就没有风险。

5.这些产品在哪里购买呢？很遗憾，支付宝上没有此类产品，所以这也是投资者逃离支付宝的重要原因。目前主要集中在陆金所、京东金融、度小满金融、携程金融这几个网络平台上。尤其最近陆金所在转型，要变成一个大型的理财和投资超市平台，所以在其中购买，还会有其他的一些红包可拿，会提升收益率。

虽然余额宝给我们留下了很多美好的回忆，但是投资理财是一个理性的事情，我们还是要奔着，同等风险之下，更高收益的地方去吧。

"余额宝收益率下降，如何选择更划算的理财渠道？"

曾几何时，余额宝作为大家的理财神器深受市场的大力追捧，在13 、14年的时候，余额宝最高年化收益曾经达到6%左右，不过从2019年开始，余额宝7日年化收益一直不断下降，目前只有2.5%左右，所以现在很多人大额资金都不会放在余额宝上，毕竟这个收益太少了。

你目前有9万块钱放在余额宝上，一天才5块钱的利息，相当于一年的利息只有1825块钱，年化收益率只有2%，这个收益率只比活期强一点点，这个是非常不划算的。

目前有很多理财渠道的收益都要比余额宝高出很多，具体选择什么样的渠道要看你对流动性的要求。

余额宝目前最大的优势就是流动性比较好，可以随存随取，按日计息，放在余额宝上不仅可以产生利息，更关键的是随时可以用于支付或者消费，这一点是余额宝的优势所在。

不过现在大家更关注的是收益的多少，目前的余额宝的收益确实是比较低的，如果大家对流动性要求不高，比如未来3~5年之内都会不可能用到这笔钱，那你可以选择投资一些流动性比较差，但收益相对比较可观的理财产品，具体如下。

1、定期存款

目前很多银行的定期存款利率都是相对比较高的，比如一些小银行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以达到4%以上，个别银行5年期的定期存款甚至可以达到5%以上，这个利率相当于余额宝的两倍。

2、国债

目前国债也是很多人主要的理财渠道之一，国债跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相对比较可观，目前三年期的电子式国债利率4％，5年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率也要比余额宝高出不少。

3、银行理财产品

虽然现在银行理财产品不能保本保息，但是有些银行推出的中低风险理财产品还是可以选择的，这些理财产品主要投向一些低风险的项目，其年化收益大概是在4%~5%之间。

4、养老基金类的定期理财

目前支付宝上也有一些定期理财产品，这些理财产品有多种类型，比如养老基金类型的定期理财，这些理财产品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之间，这些理财产品流动性相对比三年期或者5年期的存款或者国债更好，而且收益率也相对比较高。

虽然目前余额宝的年化收益率并不是很高，但是仍然有很多人把一些小钱放在余额宝上，而大家之所以仍然留一些钱在余额宝上，最主要为了保证流动性。但是除了余额宝之外，目前市场上还有一些流动性同样比较好的理财产品，他们的年化收益要比余额宝高，所以这些理财产品也是一个不错的替代选择，其中最具有代表性的就是部分小银行推出的智能存款。

有些银行推出的智能存款满期是三年或者五年，但是这些存款可以提前支取，而且提前支取挂档计息，有一些小银行推出的智能存款满3个月以上提前支取就可以获得3%左右的利率，满一年以上甚至可以获得4%以上的利率，这种智能存款兼顾收益性跟流动性，是一个不错的选择。