银行普通定期存款，存几年最划算？（银行存款产品的不同针对不同需求，选择存款需谨慎。）

银行存款产品的不同针对不同需求，选择存款需谨慎。

银行存款之所以设计很多款产品，就是因为不同的人对存款的种类需求是不一样的，所以，不同的存款产品适用于不同的人群，很难说某一款存款产品是否划算，只能说对某些人是划算的，但同时它对另一部人又是不划算的。

我们熟悉银行存款的人可以知道，银行的存款，时间越长，给出的利率越高，相反，时间越短，给出的利率越低。如一年期的定期存款，利率通常在1.75%左右，而5年期的存款，则可以达到5%左右。

如果你有50万元，5年之内没有什么用处，一不投资，二不急用，那么用这50万元做5年定存，一方面可以保证本金利息安全，二来还可以拿到比价高的利息收益。我们以比较高的5.5%利率来计算一下：

5年到期后，本息加在一起是：50万+50万*5.5%*5=637500元，这样看来，收益还是相当不错的，50万定存5年，利息收益13万余元。

大部分朋友都知道，如果存5年定期，就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱，从银行提前取出本金，就要按照活期利率给付利息，也就是执行0.3%的活期利率，这是非常不划算的。

所以，时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。

为了我们自身的利益，建议大家在存定期存款，特别是这种时间比较长的定期存款之前，一定要考虑周全，不然，就会给我们自身带来损失。

最为主要的就是要考虑，你近期内是否会有用钱的地方？这笔钱存入后如果一旦需要用钱，你是否还有其他的途径解决？是否会提前支取这笔定期存款？

在考虑到所有的可能之后，建议大家把资金分开储蓄或配置，以防紧急情况发生后资金周转不开。

以50万本金为例，大家可以把40万存入定期，获得高额利息收益。剩余的10万元存入可以靠档计息的智能存款产品，如果临时需要用钱，提前支取这10万元，就会采用靠档计息的方法，利息收益不会损失太多。如果期间不需要用钱，这10万元存满5年，同样可以获得接近5.5%的高利率收益。

如何选择合适的定期存款期限及利率计算方式

理论上来说，定期存款越长，利率越高，可以获得的收益也越高，所以期限越长越好，但是现实中，我们存款时，考虑的往往不止收益一方面，流动性也是很关键的一个方面，因为你不知道自己什么时候要用到这笔资金。

对于大部分银行的普通定期存款而言，提前支取是按照活期的利率计算利息的，而对于未来，很多都是我们所无法预计的，所以定期期限太长并不是一个最好的存款方式。

对于普通定期的期限，有两种方式选择：一是集中存在两年期及三年期两个期限里，这两个期限属于银行定期期限的中档值，兼顾了收益性及一定的流动性，但是这种方式仍然存在一定的不确定性。二是把资金拆分为多份,比如5份：半年期、一年期、两年期、三年期以及五年期各存一份，这样各个期限兼顾（流动性及收益性均有），临时需要资金时，可以选择利息损失度最小的一个期限进行取现。

很多人都说，银行嫌贫爱富，这个是有道理的，在银行有一款存单叫做：大额存单，大额存单的起存点为20万元，其具有一个非常突出的优势功能叫做靠档计息。

什么是靠档计息呢？举个例子：你存5年期的存单，1年后要提前支取，那么就按照1年的定期利率计息；2年后要提前支取就按照2年期的利率计息，依此类推，而且为了减少客户的损失，大额存单是具有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个期限的，比普通的定期多了3个期限（1个月、9个月以及18个月）。

大额存单的起存点太高，大部分人都无法享受到靠档计息的功能，不过民营银行的出现让一切都变为了可能，所以市场是需要竞争的。目前很多民营银行推出了智能型存款，其计息的方式是大额存单靠档计息的升级版，如下图所示，某民营银行分期计息的智能存款利率表，按照图中的利率表，你存5年期的，假设2年半后要提前支取，这两年半的利率均按照2.94%计息，那为什么说它是靠档计息的升级版呢？因为靠档计息如果是两年半提前支取，其计息规则为2年的定期利率以及半年的活期利率。

对于普通的定期，我们可以通过分期存款来获得一定的流动性，存款期限多样化或者选择两年期及三年期的；对于具备靠档计息功能以及民营银行的智能型存款，这个则无需多考虑，直接存最长的期限即可。