征信修复很多人不懂，科普下，是什么？

征信修复并非骗子行为。国务院在2013年发布的《征信业管理条例》明确规定了征信机构及金融机构对个人信息的采集、发布和处理程序。例如，个人信息的采集必须获得信息主体本人的同意，金融机构在上报不良信息时也需要事先告知信息主体本人。而当信息主体发现征信机构的信息存在错误或遗漏时，也有权利向征信机构提出异议并要求更正。这些条例的存在证明了征信修复的合规性和合法性，而非骗子行为。尽管可能存在一些行为不端的个别人士，但不能简单地将所有征信修复行业都归为骗子。因此，我们应该了解相关政策法规，不要凭个人认知妄自评判未知的领域。

看到某些人说征信修复是骗子，我就来反驳一下，要说征信能不能修复，那先了解一下国务院在2013年发布的第631令《征信业管理条例》，我们都知道国务院颁布的条例是行政法规，由国务院征信业监督管理部门负责监管，所有征信机构、对接金融信用信息基础数据库的金融机构都要遵守《条例》对其相关的规定。

我举2个例子：根据《条例》第十三条的规定 ：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息

本条规定采集个人信息须经信息主体本人同意，那现实中有些人身份信息被盗用，金融机构没有尽到认真核实的责任，而导致信息主体本人征信受损的，金融机构是不是要负相关责任，而不是信息主体本人。

举例二 《条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。

但是依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

由于不良信息对信息主体造成的影响更大，所以本条规定，银行等金融机构在上报信息主体不良信息的时候应当履行按项告知程序，但是有几家银行有尽到这个义务，在18年之前基本所有银行的信用卡都不会履行这一条，是因为随着征信知识的普及，有更多的信息主体提出异议才能发卡行改变的。

第三 《条例》第二十五：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者自收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议

的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认信息不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载

本条清晰明了的指出1:信息主体提出异议的权利，2：明确受理异议的主体。3：明确处理的流程。

那么那些说很肯定的告诉别人征信修复是骗子的人，难道国务院的行政法规是摆设吗？你不懂没有关系，但是请不要自以为是的用自己有限的认知去评判你未知的领域。

当然也不乏有一些败类，蛀虫打着征信修复的幌子去坑蒙拐骗，以致于让很多人产生误解。

事实上征信修复的术语是异议申诉，是信息主体根据国务院颁布的《征信业管理条例》赋予信息主体的同意权、知情权、重建权、异议权、救济权，以及《合同法》《民法通则》的相关规定，合理合法的维护自身的信用记录而已

征信修复的定义、作用及判定-了解征信修复的秘诀

征信修复本就没有什么真正的秘诀可言，只要大家真正的理解了征信的定义和征信在个人生活中起到作用就知道如何去修复了。

可能朋友可能经常从不同的渠道听到一个词语-征信修复。如果对于征信没有一定了解的朋友，肯定不知道征信修复是怎么回事情。

一、征信的定义

征信是指的中国人民银行对中国公民的个人身份信息，社会信息，信贷信息、其他信息一种客观真实的记录。这四大大信息就完善的构成了个人征信报告。

个人身份信息包括姓名，年龄、性别、籍贯、婚姻状况、联系方式。

个人社会信息包括学历、工作单位、职位。

个人信贷信息包括信用卡，贷款发生的时间、发生机构、发生额度、还款记录、逾期信息，是否存在代账，坏账。

其他信息包括个人财税方面的记录，法院执行记录等。

二、征信的作用

征信的最大作用在于个人办理信贷业务（申请信用卡、贷款等）为银行或其他相关机构提供一个客观真实的参考。当然现在征信除了为个人信贷业务提供参考外，还可能对个人其他行为的发生产生参考价值。比如某些特殊职业领域都要求个人征信记录必须要良好。

三、征信好坏的判定

对于征信好坏的判定，有几个特定的名词，大家可能都很熟悉，征信白名单，征信灰名单，征信黑名单。这三个词语原则上就决定了个人征信的好坏，也决定了征信修复的必要性。

首先，我在之前的问答中就明确提到过一个概念，那就是个人征信报告中并没有任何一项会对个人的征信好坏做出一个明确的判定，它只是一种客观真实的对过去发生的所有情况的一种记录，新的征信报告改版以后，这些记录原则会伴随每个人一生，一般情况下所有发生过的记录都不会消除。

很多朋友就会想，既然是这样，那么我们的征信白名单，灰名单和黑名单是通过什么判定的呢。下面我就来告诉大家。

其实征信好坏完全是由需要参考征信报告的发生机构来判定。就比如说你要去银行贷一笔款，那么银行可能就会对你的个人征信有一定要求。比如近半年内征信查询次数不能超过几次，征信逾期记录不能超过几次，征信上提现的个人负债不能高于多少，在两年内征信逾期记录不能有连三累六的情况。那如果你的征信报告满足了银行的放款要求，那么这份征信报告就是好的征信，如果不满足，就是一份差的征信。

因此大家首先要明确征信报告的好坏是相对的，并不是绝对的。它完全取决于参考机构的评判标准。

所以对于征信白名单，灰名单、黑名单的出现。其实是由行业从业人员比如银行，金融公司的从业人员。他们通过长期的工作实践，通过办理相关的业务，对于个人征信报告的研究，逐渐就总结出了这三大名单的区分标准。我给大家简单的讲一下，这三大标准，大家结合自己的征信做个参考。

征信白名单：

1、征信报告上的征信查询记录（贷款信用卡申请查询，保前审查查询）次数，原则上一年内不要超过3次。但是大家都知道，在当下这个信用卡，贷款申请渠道这么透明的情况下。没人都很可能一不小心就查询了一次征信。不保证一年有30次以上就不错了。但是记住，征信查询次数非常重要，所以一定要控制在个数查询次数范围内，因为正是因为信贷渠道的透明化。逐渐在征信查询次数上放宽了政策。

2、征信报告上的逾期记录，原则上现在很多银行金融机构对于征信逾期记录的时间参考都降低到了半年以内，所以大家记住，半年内没有逾期，两三年内没有连三累六的情况，基本都没有什么大的问题。连三累六很好理解。就是没有连续三次的逾期和总结六次的逾期记录。基本都可以过关。

3、出了征信查询次数和逾期次数外，其他就是一些就是作为佐证，比如负债不能太高，这个负债高低其实也是相对的，不是说数字越高，就负债越高，比如你名下资产价值过千万，年收入上百万，负债有300万，这都算合理负债。但是如果你名下没有资产，年收入才几万几十万，如果都有几十上百万的负债。那么你这种情况就属于负债过高。当然还有您的年龄，性别，学历，工作行业都有影响，年龄适中（28---45岁之间）学历较好（本科以上），稳定的高收入的工作单位。这就是非常优秀的。

如果能满足这三点，基本可以算征信白名单。当然对于逾期记录的要求我个人说的较低，个人建议最好是没有一次征信逾期记录是最好的。

征信黑名单：

为什么我要先谈征信黑名单，因为白名单和黑名单最好定义，如果你个人征信报告不在这个范畴内，基本就可以属于征信灰名单了。

1、征信查询次数，黑名单其实对于征信查询次数的已经没有所谓的上限了，你一年5次的查询，或者50次，500次的查询对于征信黑名单的形成都没有什么具体的帮助和阻碍。

2、征信逾期记录，说直接点，原则上你只要三年内出现了连三累六，甚至出现了呆账，坏账。基本征信就可以被认定为黑了。然后如果在征信上再加上一条法院执行记录，基本五年内你就和银行金融机构的信贷来往可以说拜拜了。

其实黑名单通上面两点就可以判定了，其他什么负债，年龄性别学历，工作收入，资产基本就没什么大的帮助了。

征信灰名单：

了解了征信白名单和征信黑名单的定以后，我们就可以知道什么是征信灰名单了。达不到白名单的条件，又比黑名单的条件好，就是征信灰名单。其实现在征信灰名单的情况非常严重。究其原因就是因为有事没事去胡乱申请，乱查询个人的征信。导致个人征信查询过多，其实硕大这里大家也就明白了。征信灰名单造成的其中一个原因就是频繁的征信查询记录导致的。同时还有可能查询次数不过，但是负债过高的情况也会导致灰名单等等。

好了，说道这里其实大家就应该清楚了，征信最大的特点就是客观真实，不可篡改，就像我之前遇到很多粉丝问我，说有人告诉他可以修改征信记录，我就告诉他，如果觉得自己的钱足够多，不怕被骗，就可以试试。

其实征信的特性可以看出，征信人为的征信修复实际上操作的空间并不大，你想要真正的修复，就首先要根据实际情况对个人征信情况做一个客观判定。如果是灰名单，那么就要看看灰名单出现的原因，尽量减少征信查询次数，尽量降低自己的负债。增加自己的资产。如果是黑名单，那么尽量在后期保证良好的还款行为，而且如果有代账坏账的一定要联系银行处理。

所以，只要大家真正的了解了征信的概念，其实对于征信如何修复肯定就是了然于心。当然可能中间多少还有一些小小技巧。在这里由于篇幅的原因就不给大家一一赘述了。当然也要温馨提醒大家一句，现在很多渠道都在宣传所谓的征信修复，征信出小黑屋，我不否认也许还有很多这方面的技术达人有更多的技巧，但是请大家一定要擦亮眼睛，冷静判断，否则征信没有修复到，造成了个人财产损失就得不偿失了。