受保障的50万元银行存款包括哪些种类，不包括哪些类产品？（存款保险条例保障存款人权益）

存款保险条例保障存款人权益

《存款保险条例》自2015年5月1日起实施至今，已守护我们的存款5周年，很多人都不太了解这道隐形的安全锁。

1什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

2保障范围是什么？

根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

3偿付限额是多少？

根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

4存款人需要交纳保费吗？

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。

5什么情况下进行偿付？

根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起 7 个工作日内足额偿付存款。

银行存款保障条例及其适用范围

受保障的50万元银行存款主要是银行存款类产品，不包括理财产品，基本本质是银行存款都会受到保障，即是银行自身发售的存款产品，不过相应产品都会有说明的，受到保障的50万元银行存款这个说法主要来源于《存款保险条例》。

根据《存款保险条例》中提及“被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，但是金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”

被《存款保险条例》保护的存款产品一般是银行自身发售的活期存款、定期存款还有大额存单，以及目前民营银行的智能存款，不过银保监会对于《存款保险条例》的实行是非常严格的，智能存款就是最好的例子，银行自身发售存款产品都需要受到银保监会的审核和批准，所以想要存款产品受到《存款保险条例》的保护并不是一件容易的事。

最后，理财产品方面是不受到《存款保险条例》的保护，虽然理财产品和存款产品的模式差不多，都是买入后等一定期限就会获取利息，但是两者的运作模式不同，两者的资金用途和风险管理都不同，所以受到的法律法规都不同，原则上存款产品的安全性会比理财产品高。