利大于弊还是弊大于利，如果提前还房贷，

提前还房贷，利大于弊还是弊大于利？我们需要评估了解以下三方面情况。

过怕了“房奴”的还房贷生活，有人手头稍微松一点，就想着要不要提前还款？有这个打算的，不妨先看看下面的内容，因为你以为省了利息，其实可能是亏了

一、提前还款要给违约金？很多人不理解，为什么提前还款要交违约金，银行又不亏。但它不赚啊。本来你分30年还款，银行能赚不少利息。但是你10年就提前还清，银行少赚了那么多利息，自然要求补偿，收点违约金。所以提前还款其实是属于违约，合同里一般会注明。但有些银行只要预约提前还款，就不会收取违约金，不同银行不一样。

二、提前还款有哪些方式？提前还款主要有两种：全部提前还款、部分提前还款。一次性全部提前还清，只需要还本金，利息就不用给了。提前还一部分，你可以跟银行约定多还钱，然后降低月供金额，保持还款期限不变。或者月供不变，缩短还款期限。又或者两者都同时缩减等等。如果出于节省利息的目的，一次性提前还清是最好的。但开头也说了，你以为提前还款是省下了利息，但其实可能你还亏了。所以要弄清楚，哪种情况下适合提前还款？哪种不适合？要选择对自己最有利的。

三、你适合提前还款吗？

1、适合提前还款的人

①对负债非常敏感，一想到负债就超大压力。

②没有合适的投资渠道，理财赚的钱远不如提前还贷省下的银行利息。

③想拿房子去做抵押投资。这种情况下，你可以提前还清贷款，解除房子在银行的抵押，再拿房子去做一些抵押投资。优点：节省贷款利息，降低月供压力

缺点：把流动资金提前还款了，会丧失一些投资机会。

2、不适合提前还款的人

①公积金或折扣利率贷款买房

②处于还款中后期

按现在商业贷款实际利率算下来，30年期，其实贷款利息跟本金是差不多的。

③通货膨胀-货币贬值按现在商业贷款实际利率算下来，30年期，其实贷款利息跟本金是差不多的。但要想一下通货膨胀，货币是会贬值的。现在的钱肯定比以后的钱，更值钱，所以不提前还款，可以好好利用手上的流动资金理财赚收益。

④有更好的投资渠道如果你有更好的投资渠道，比如收益足够覆盖贷款利率的，就算不考虑前面的通货膨胀，你获得的收益也会高于银行还款利息，这类群体没必要把流动资金用于提前还贷。最后要说明两点：提前还款不等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息，展现在“特殊交易”中，那么你下次再借贷，可能会被拒绝。

一旦约定了要提前还款，一定要按时还上，因为还不上也是逾期，会记录在个人信用报告里。

观点二

这个提问比较笼统，是不会有确切答案的，因为每个人的房贷情况都不同，也不会有统一的答案。

那么，提前还房贷，利大于弊还是弊大于利呢？

在当前形势下，我认为简单地说弊大于利或者利大于弊都是不恰当的，应该具体情况具体分析。

首先要明确，当前楼市正处在整荡整理期，在箱体内窄幅上下波动，也就是说，暴涨暴跌这种情况只发生个别城市，比如今年的东莞，其余绝大部分城市，当前都处于平稳期，无论是涨跌，波动比率很小的。

之前房价一路上涨，虽然原因很多，但是最关键的原因还是经济发展GDP增加，以及广义货币M2发行规模逐渐增大的原因。房地产，一定程度上成了超发货币的蓄水池。

但是，现在M2的增幅比以前慢了很多，那么，对房贷的影响也是很大的。

在M2逐年增速较大的情况下，那么，提前还房贷是不划算的，因为房贷可以视为今天花明天的钱，考虑到通货膨胀导致的货币购买力缩水因素，只要自己的经济实力足够，在银行贷款是越多越好，时间越长越好，不建议提前还款，提前还款弊大于利。

反之，在M2增速较为平稳的情况下，那么，对于是否应该提前还贷来说，事情就没那么简单了，主要看自己房贷利率的高低，剩余房贷年限的长短，以及自己的理财能力如何，当前是否有更好的投资渠道等等。

1、如果房贷利率较高，比如有人房贷利率在之前的基准利率4.9%基础上上浮50%，达7.35%，而现在无风险的银行理财产品，比如大额存单，利率最高才4%多一点，那么，除非你较好的理财能力，比如炒股、做指数基金定投等等，否则，提前还贷是值得考虑的，利大于弊。

但是，如果你的房贷利率很低，比如公积金贷款，只有3.25%，那么，提前还贷就是不划算的，明显弊大于利。

2、此外，如果剩余还贷年限较短，比如就剩下三四年了，那么，提前还贷意义就不大了，反之，如果剩余年限较长，可以提前还贷。

3、如果自己理财能力比较强，用手头现有的资金能赚取比房贷利率更高的收益率，那么，提前还贷明显就是不划算的，反之，如果手头的闲钱没什么好用途，提前还贷就比较现实，能减少不少房贷利息支出。