现在10万放在支付宝的余额宝里1年划算还是放在5大银行划算？（理财产品对比：余额宝、定期存款和创新存款）

理财产品对比：余额宝、定期存款和创新存款

根据今年9月份的最新统计，一年期存款最高利率为2.33%，平均利率为1.98%，最低利率1.5%，五大国有银行的一年期存款均低于平均存款利率。

余额宝的7日年化收益率在2.3%~2.7%之间，全年平均大约在2.5%左右，高于银行一年定期最高存款利率，显然是放在余额宝里更划算一些。

如果只停留在这种层次的比较显然太低端了，从一个投资理财者的角度来看，如果更进一步对比，10万元放在余额宝里，也是非常不划算的！

余额宝是一个零钱理财工具，它的主要功能是保证资金灵活性，理财只是它的辅助功能。如果你把余额宝当做一个专门的理财工具，无异于“买椟还珠”，重视了它的辅助功能，忽视了它的主要功能，显然是舍本逐末。

如果你确认，这10万元一年用不到，完全没有必要把它放在余额宝里，因为余额宝一年的理财收益只有2300元左右，如果你动动手指，改变一下理财方式，收益瞬间可以翻一番，10万元一年达到4600元的收益，是完全没有问题的。

最简单的方法就是选择支付宝定期理财项目，里面有一些养老公司、券商的理财产品，180天以上的理财产品年化收益率都在4%以上，360天的产品年化收益率就可以达到4.7%左右，所以只要把资金从余额宝转移到定期理财，很容易就实现收益翻番。

再进一步，如果你购买5大银行的理财产品，一年期的投资收益率大约在4.5%左右，和支付宝的定期理财就持平了。这种情况下，把钱放在五大国有银行，理财收益也会高于余额宝，无论支付宝还是银行理财，缺点就是资金有封闭期，中间不能随时取出来。

所以，我觉得上面这些都不是最好的，现在一些小型银行的创新存款和三年之前的余额宝差不多，资金灵活性堪比余额宝，存款利率堪比银行理财，既可以当做零钱工具，也可以当做理财工具，做到“鱼和熊掌兼得”。

拿我自己来说，自从去年余额宝收益率跌破3.5%，也就是说万元日收益不足一元钱，我就开始把余额宝里的资金，投入到民营银行的创新存款，既能做到资金随存随取，当天计息，年化收益率还能够达到4%以上，如果资金长期不用，在里面时间越长利率越高，达到5年，年利率可以达到4.8%。

比如，我最近存入的一款创新存款，超过30天，率按4.2%，达到365天，利率就按4.75%，10万元一年收益，利息为4750元，更加有吸引力的是，当天存入当天开始计息，每天可以随时取款，到账时间大约30分钟之内，不区分是否工作日，也没有t+0的限额。

由此可见，不同的理财产品有不同的特点，余额宝要好于五大国有银行的定期存款，支付宝定期从理财的角度看又好于余额宝，民营银行的创新存款比支付宝定期还要好，所以理财必须要货比三家，选择最适合你的。

如果你有更好的理财方式，欢迎给大家分享一下。

支付宝理财vs.五大行存款：哪个更适合你的理财需求？

朋友们好！明确的讲：如果是理财，支付宝的选择面更宽广，而且不缺乏银行或基金，保险，证券等大型单位的产品，安心快捷！如果是存款，还是5大行比较安全！

首先来看支付宝中的理财产品：

支付宝中的理财产品，也都是展示的大型金融单位的产品，而且有他的优点：起购点更低，风险等级齐全，预期收益，从2.5%到百分之几十的产品都有！而且经常有一些，特供的产品例如：保本理财等等！相对而言，品种繁多，选择余地大，方便快捷是支付宝理财的优势！

来看一款，支付宝中的理财产品：上图是支付宝中展示的一款产品，这款产品的销量较大，深受欢迎！时间周期1年期，便于资金安排，7日年化4.7230%，与中低风险的级别相适应！起购点仅1000元，而且收益率曲线，从总体来看，较理财产品，提前见底，提前回升，可见管理团队比较专业经验丰富！

看一下五大行的理财产品：

5大行，正规可信，安全稳健，不夸张的说是金融行业的总教练，深受信任，产品中规中距！普通的理财中，定期类一年左右的中低风险产品年化收益率在4.5~%5%左右，活期有一些基金等产品！但有一点需要注意，五大行，与许多金融机构也有合作，允许在他们的营业厅中，进行推销相关金融产品，例如保险公司！因此在购买产品时，需要认真辨别，是自营的还是代销合作的，对于人员推销，一定要多方了解比对！如果是存款，那么5大行，正规安全，10万元无法享受大额存单，只能普通定存！因此，如果对网络不太熟悉，或者需要正规定存，建议选择五大行，毕竟网点多一对一人工服务！

来看一款5大行的理财产品：

上图是大家非常熟悉的，邮储欣欣向荣b款，属于开放式，工作日可申赎 ，5万元起，非保本浮动，pr2，低风险，稳健型的产品，给出的预期年化收益率，在1.85~%4.3%之间，这款产品有一定销量！再来看一下几大行的存款利率：很明显，作为普通定存，这个利率中规中距，但没有竞争力，只能说享受到网点比较多，安全便捷的服务！

综上所述：10万元如果是存款，或者对网络了解不足，需要1对1人工服务，建议放在5大行进行存款理财！而放在支付宝中进行理财，会有更多的选择，更丰富的品种，也更个性化，非常方便配置！可以说这二者各有所长和优势！朋友们可以根据个人的实际情况参考选择！

另：在实践中，更多的朋友是，同时使用几大行与支付宝的服务，这样两条腿走路，互相补充，更有利于稳健的理财！