支付宝花呗、借呗和信用卡用的多的人，征信情况比从没借钱消费过的“白户”要好吗？（信用卡 vs 花呗 vs 借呗：从征信、提额速度等方面比较）

信用卡 vs 花呗 vs 借呗：从征信、提额速度等方面比较

先给答案：

信用卡 > 花呗 > 借呗

先说借呗，不到万不得已不要用。借呗属于小微贷，跟花呗、信用卡这种消费贷有本质区别。每一笔小微贷都会记录在征信上。小微贷对于征信肯定是一种偏负面的记录，即使你没有逾期。

再说信用卡和花呗，都属于消费贷，只要不逾期，是不会影响你的征信的。

花呗和信用卡最重要的一点区别是，信用卡是银行发行的东西，是你信用的一种象征，长期的信用卡良好使用记录对你的征信是很有帮助的。而花呗作为阿里系的消费贷产品，花呗用的多只会涨你的蚂蚁信用分，不可否认蚂蚁信用分现在作用也很大，但是银行不吃这套，你要跟银行借房贷、车贷的时候，银行只会看你征信，不会看你蚂蚁信用分的。所以，为了征信，能使用信用卡的地方，尽量使用信用卡吧。

当然信用卡还有其他地方优于花呗。信用卡免息期一般是50天，花呗40天；信用卡积分体系很完善，拿来兑换话费、航空里程非常划算，而蚂蚁积分还在摸索阶段，跟信用卡积分体系没法比；信用卡根据卡种不同会有很多持卡人专项优惠，比如高铁vip休息室啦，9元看电影啦等等的。

当然花呗也有优势，主要在于门槛比较低，学生党也可以随随便便开通，但学生党开信用卡就不太容易了。

另外就本人使用情况而言，花呗的提额频率比信用卡高。我使用信用卡和花呗都有3年多的时间了，建行信用卡12k几乎没有提额（非pos党，信用卡仅用于正常消费，而且我还是学生，消费额确实不高），花呗却从1k提高到接近20k。

二更

1、借呗是否上征信？

2、花呗提额速度是否快于信用卡？

针对第一个问题，确实说声抱歉，我仔细核对了我的3月份查的征信报告，借呗确实没有上征信。

我上面的描述是借呗属于小微贷，而征信上会记录你的每一笔小微贷，比如你一次借了300，一次借了500，就会在征信上出现两条借款记录。下图是本人的征信报告截图，有一段时间净瞎借，花了我的征信。

借呗毕竟属于小微贷，现在没有入征信不代表以后不入，还是不建议使用的，而且我借呗万4的利率，算比较高了，年化好像是15%还是12%，记不清了，借来也不划算。

第二个问题，可能就因人而异了。我是用花呗近4年，建行信用卡卡用了3年，中信信用卡用了2年。花呗从1k到20k；建行卡12k没变过；中信卡从25k涨到27.5k。总结起来，就是我的信用卡几乎没涨，花呗翻了近20倍，所以我会得出这样的结论

三更：

朋友们的评论我都看过了，总结了几点，现在跟大家分享一下：

1、借呗入征信？

评论区有不少朋友跟我反馈现在借呗已经入征信了。

这一点我自己没法确认，我三月份查的征信报告，那时候是没有的。今年我不会再查征信了 征信查询太频繁也不太好。

2、借呗借款信息对征信来说是好是坏？

评论区也有朋友反馈说，曾经有借呗借款，按时还款后，去申请房贷车贷没碰到什么问题。

这里要说一下，对征信会产生较大不利影响的是逾期记录，如果小微贷没有逾期，对征信的影响不会那么大

但是！！！请大家不要像我上面的截图里发的那样，没事儿就借个几百，然后有钱就全还了。我当时看到我征信报告一大片小微贷记录，都有点慌。。

这种比较小额的频繁借贷，虽然没有逾期，但这对征信的影响应该还是弊大于利的。如果有大额的资金需求可以尝试借呗类的现金贷。

3、哪里可以查征信记录。

中国人民银行征信中心网站，具体的查询方式可以百度一下，24小时内就可以拿到电子版的征信报告。提醒大家，不要太过频繁的查询征信记录，一年一两次就差不多了。

中国人民银行征信中心

www.pbccrc.org.cn

暂时就聊这些，回头想到别的再来更新吧。

互联网时代下的征信与借贷：小额贷款对房贷、车贷、信用卡审批产生影响

以前征信是大多数人生活里接触都比较少，因为正常需要借钱的都是企业主，借款成本也比较高。但是现在因为互联网发达，各种网贷层出不穷，之前提到的五六十页的征信，就是一个网贷老哥的。

也不要以为你不借网贷，就和你没关系。蚂蚁借呗网商贷知道伐，微粒贷晓得伐，京东金条晓得伐。网商贷刚出来的时候免息用一个月，有人借吗？我借了，不仅借了它还上了征信.....

可以明确地跟你说，借呗、网商贷、微粒贷、金条、包括美团生活费、捷信分期这种有消金牌照的，借一次上一次征信，借一天也上，全部都是！！

征信和生活

大家可能就会问了像借呗、微粒贷这些上征信的小额贷，到底是否影响车贷、房贷、信用卡审批呢。

我可以肯定的告诉你，一定是影响的。

大家身边可能也有人借了很多网贷，但是车房贷信用卡还是都都批了。我曾经也怀疑过这个理论，但是从民间金融机构的视角来看，是绝对影响的。

当一个人已经到频繁去借五百元小额贷款的地步了，不管怎么解释，在风控人员眼里，这份征信已经是不及格了（俗称征信花了）。

但是为什么又有人征信已经花的不像样子了，还是能从银行拿到贷款呢？

这两天我特意跟交行一位地区分行的副行长请教了下这个问题，他给了一个比较有说服力的答案：

这个国家没有统一的标准，各个银行会根据自己的资金额度制定±政策，比如资金实力雄厚的四大行，即使你经常用小额贷，只要你没有逾期过，而且工作稳定，有固定收入证明，还是会给你放房贷车贷。

但遇到国家政策收紧，需要尽量砍掉一部分申请贷款的人，那尽量找有瑕疵的：两个申请人，一个只用信用卡，一个又用信用卡又用小额贷，那当然优先给只用信用卡的；两个都用信用卡，一个每个月用几万都能没有逾期记录，另外一个虽然没有用卡，但每个月都在申请几百块钱的小额贷款，那自然批给每个月使用额度大的。

至于一些小的地方银行或民营银行，资金有限，担不起坏账的损失，国家政策收不收紧，都可能会按照后面一种情况来筛选申请人。

小贝建议大家有时间都可以去人行征信中心查一下自己的征信，现在可以直接网上查了，虽然是简版的，但是胜在方便，如果发现有问题再去线下打一份征信也不迟。

中国人民银行征信中心的权威说法是：建议你每年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用你的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。

因为这两天问信用卡的粉丝比较多，建议大家倒卡或者空当接龙的时候，最好不要给一张卡刷满。比如一张两万的卡，刷50%出来就可以了。现在早做准备，避免以后申请车房贷或者需要贷款的时候，征信出问题。