普通人怎么利用信用融资？（融资方式选择及法律风险分析）

融资方式选择及法律风险分析

1、普通的融资方式是个人间借款。

如果自己有个好项目想经营，首先想到的是向亲属、朋友借款。这种融资方式最好是资金少风险不大的项目，它适合简单生产经营和资本积累的初期。但不足是一旦经营发生亏损，将无颜面对亲朋好友。

2、股东“融资”。

亲属朋友有钱的毕竟是少数。而且考虑有些情况下熟人反而不好办事，故可以考虑寻找合适的投资合伙人。以前找投资合伙人主要是在本区域，现在交通、通讯工具很方便。

国内外都有可能找到投资合伙人。确定好一个经营项目后，若无资金，你可考虑牺牲一部分利益给别人，以换取一定资金，达到能开始经营和获利的目的。

扩展资料：

融资涉及的法律问题主要有以下八个方面：

第一，融资人的法律主体地位。根据法律规定，作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。

既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。

第二，投资人的法律主体地位。根据法律的规定，代表处不得进行任何与经营有关的商业活动。因此，代表处无权签订任何关于投融资方面的合同。

另外，我国法律规定，某些矿产资源的开发是禁止外商投资的。同时需要指出的是，这些外商投资公司或者代表处，在没有经过详细的调查、核实投资项目和融资人的资质情况下。

轻易同意签署所谓的合资、合作协议，并要求融资人交纳保证金或者其他名目繁多的费用，融资人应当慎重考察核实融资人的情况，以防上当受骗。

第三，投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下，许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。

第四，融资方式的选择。融资的方式有很多选择，例如：债权融资、股权融资、优先股融资、租赁融资等，各种融资方式对双方的权利和义务的分配也有很大的不同，对企业经营的影响重大。

第五，回报的形式和方式的选择。例如债权融资中本金的还款计划、利息计算、担保形式等需要在借款合同中重点约定。

如果投资人投入资金或者其他的资产从而获得投资项目公司的股权，则需要重点安排股权的比例、分红的比例和时间等等。相对来说，投资人更加关心投资回报方面的问题。

第六，可行性研究报告、商业计划书、投资建议书的撰写。上述三个文件名称不同，内容大同小异，包括融资项目各方面的情况介绍。

这些文件的撰写要求真实、准确，这是投资人判断是否投资的基本依据之一。同时文件的撰写需要法律上的依据，例如关于项目的环境保护要求必须实事求是地申明。

否则，如果项目环保措施没有达到国家或者地方法律法规的要求，被环境保护部门下令禁止继续运营，其损失无法估量。

第七，尽职调查中可能涉及的问题。律师进行的尽职调查是对融资人和投融资项目的有关法律状况进行全面的了解，根据了解的情况向投资人出具的尽职调查报告。

第八，股权安排。股权安排是投资人和融资人就项目达成一致后，双方在即将成立的企业中的权利分配的博弈。

由于法律没有十分有力的救济措施，公司治理中普遍存在大股东控制公司，侵害公司和小股东的利益情况。对股权进行周到详细的安排是融资人和投资人需要慎重考虑的事项。

以上八个方面是投融资过程中可能出现的法律风险，当然其他的法律风险也可能存在，例如资金是否严格按照合同的规定到位、担保形式的选择等，这些都可能影响项目的正常进行。

疫情过后需求萎缩，金融政策偏向央企国企和纳税优质企业，资金更难融入普通民众和个人

疫情过后需求萎缩，各产业链受到影响，央行出台相关货币政策，包括降低利率（LPR下调基点）、向市场注入流动性比如发过债、央行逆回购、发地方债等措施。但金融政策从来不是普惠政策，是一个具有高门槛的结构性政策。作为社会一个参与者，融不融到资，征信好其实是一方面的，在2020年这个环境下，金融机构更看重资本的安全性和风险规避。以下几种主体会较容易融到资——

何故？风险低哉！

第一：央企国企

这类企业垄断着社会优质要素，同时有政府作为最后的兜底。所以给这些大机构的融资风险相对来说较低，所以一旦金融政策出来，向阳花木易为春。2020年第一季度很多央企融资成本低至1.6%（政府贴息后），这就是国企央企的优势，一般企业和个人望尘莫及也。

第二：纳税优质企业

如果你是民营企业就是传统私企，如果你近一两年连续缴纳增值税，增值税越多越好，同时你的企业法人没出什么问题，那么恭喜你，可以根据税务放大来贷款。一般最大放大30多倍。这种要求企业具备一至两年以上，同时纳税金额满足要求。

第三：具有高资产的老百姓

如果你是普通的庶民，你想贷款，那好。你有车不？你有房不？你有好的信用不？如果你没有房、车，你信用再好，对不起很难融资。即便你有全款房，你信用不行，对不起，你还是融不到资。因为万一你债务违约，银行懒得拍卖你的资产，时间成本太高。

第四：企事业单位，公务员，老师

2020年给这些群体金融普惠的力度很大，为何？经济不景气的时候，这些群体旱涝保收，能按时还债，我一个公务员朋友工资3800元/月，能无抵押低息从银行贷款30万，随借随还。这就是优势，银行相信他们，并承认钱在他们身上安全。

第五：征信好的个人融资

那就是没有资产征信好的人，这些群体很尴尬。如果你没有事业单位、公务员身份，那么你只能转战于蚂蚁金服的网商贷、360贷、微信贷、美团贷这些网贷了。可这些贷款利息高一般年化10%以上，周期短，还会影响你征信。这就是真实的世界。

金融的第一关键词：风险与安全。

安全性，是金融机构放贷的，第一要义。

以上说的比较接地气，有伤害您感情的，给您赔不是了。