41岁女保险怎么买划算？

观点一

重疾、意外、医疗，三选二？

买了重疾和医疗，发生意外不理赔，是不是“保险是骗子”？

只买意外和医疗，发生重疾只能报销医疗费，而没有赔几十万，是不是“保险公司太垃圾了？”

只买重疾和意外，生个小病无法理赔，是不是又要骂“保险不保险？”

上面说的情况，都是很常见的保险纠纷-----理赔情况，不属于保险责任！

一般来说，重疾、大小病医疗、意外、寿险，是最基本的基础型保险。覆盖了绝大部分的风险。

但是题主都在说“怎么买划算”，说明如果保费过高，还是有一定经济压力。

买保险，有两种方式：

一个是选好产品，然后根据保费预算来看能买几样，买多少保额。这种情况，容易出现保额不足、保额够保费高，保障全面保费超标的情况。

另外一种就是确定保费之后，了解我们的保险实际需求，最后才是筛选合适的保险。

这种情况下，保费预算不多，也能购买到合适的保险产品，也有满意的保额。特点就是不同保障的保险产品是不同公司的。

一般来说，不了解保险的朋友，选择第一种方式居多；再次投保保险，了解过保险的朋友，选择第二种方式投保的更多。

题主41岁，建议还是好好的把大小病医疗险、重疾险、意外险、寿险配置一下。

若真的保费预算不足，也不要怀疑保费不足也能买到大小病医疗、重疾、意外、寿险，真的能做到！

保险值得我们费时间好好规划，也值得我们好好学习，毕竟关键时刻，保险能帮我们。

观点二

先说明一下：买保险必须量身定制，根据家庭情况，人数，年龄，收入水平，消费水平，资产情况，负债情况等等综合考量。

如题三选二来回答的话，肯定选意外+医疗。

意外险便宜：几百块一年，保障已经足够充分。

医疗和重疾虽然是双生姐妹花，针对的都是医疗费用，医疗是报销，重疾是一次性赔付，但为了划算，或者说预算不充足的情况，肯定优先配置医疗险，原因很简单，因为医疗险便宜。41岁美女一年一千多一点，保障就足够充分了。

买保险是为了解决风险问题，注：不是买了保险就不发生风险，而是用保险这种金融工具去转嫁处理风险所需的费用。

如题三选二的话，要选医疗+重疾。此情况下重疾一定要是身故责任赔付保额的。

因为医疗和重疾解决的问题所对应的价值最高（花的钱也多），但如果这俩都能买得起，意外险那几百肯定不差了吧，哈哈

保障配置顺序排列，越往前越优先配置：意外→医疗→定寿→重疾→年金→终身寿

1.意外险：几十到几百块，意外险的意义我个人认为更多的在于【保残而不死】的情况。之后根据情况选择。

高风险职业：更应该多重视意外险的配置

有出国计划的：配置全球责任

意外医疗：意外情况用药想不想用社保外用药。。。

第三方责任：不小心给别人弄伤了也可以赔付。

等等。。。

2.医疗险：产品太多，不知道情况盲目推荐，就太不专业了。。。哈哈

百万医疗：几百到一千多，解决基本的医疗费用报销问题（一般有1万免赔额，请注意。）

中端医疗：三千往上，无免赔，全报销（门急诊+住院），享受完整医疗保障。

高端医疗：过万费用，享受稀缺医疗资源（特需部/国际部/VIP部）。

专项医疗、齿科、赴美。等等。。。

3.定寿：定期寿险。

如果您是家庭经济支柱的话，要考虑父母赡养、子女教育、负债偿还等责任问题。

命在那，自己尽责。

命不在那，想尽责就得留钱，就得有钱。够直接了吧。

如果不是家庭经济支柱，那可以少配置或不配置。（是经济支柱但身后事不想管的也可以不配置）

保额100万（举例），覆盖承担责任的年龄即可，比如到60岁，每年一千多一点。

4.重疾：大病躺那了，收入没了（个人收入损失风险），可能好几年起不来（生活费+康复费）等等。

建议30万保额起，一般大几千。

不知道具体情况，不作任何推荐。

5.年金：给自己存钱解决养老问题

一般要求每年拿到的钱，能够不低于自己的平均年收入即可（保证了生活标准不下降）。

现在没闲钱或不重视养老没想那么远的人，或者退休了赚的比上班还多的，那就可以不用配置。

6.终身寿险：灵活理财，资产定向传承，合理避税（我不是说遗产税，那玩意儿没信儿呢，妄下结论太早）等等

以上为简要的大致的配置顺序，根据情况不同会有区别，个人意见仅供参考。

如果没能解决您的问题，请回复更多信息以便详细沟通和探讨。