用自己的房产证办理抵押贷款，一般能贷多少，利率多少算合理范围？（房屋抵押贷款成数和利率范围解析）

房屋抵押贷款成数和利率范围解析

这一轮去库存，各大大小小的城市房价涨幅都特别大，尤其是二三四线城市，它的房价简直就是翻倍。

在这期间基于对房价增值利益的追求，很多朋友买房用尽了“6个钱包”，非常的激进。资金枯竭，迫于无赖，需要将自己的房子做二次抵押，换取一定的现金流。

今天我们就一起来聊一聊，房子的抵押贷款，究竟能够抵押出几成？抵押利率在多少范围内比较合适？

一，什么是房子的抵押贷款？能够抵押出几成呢？抵押利率在多少范围内比较合适？

房屋贷款方式有两种，一种是我们常见的按揭，一种是抵押贷款。按揭我们非常清楚，但对抵押贷款很多朋友还是不太明确，也并不了解。

早年间的抵押贷款是指，你在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款，但是孩项目于2013年已经取消此贷款项目。

现在的抵押贷款：是指全款买房拥有房产证的朋友，将房屋用于抵押给银行，换得一定的流动资金。

需要注意的是，房屋抵押贷款的利率要高于一般的按揭利率，当然也有例外，有的产品好利率也会相对较低。

抵押贷款比按揭贷款相对来说复杂一些，也困难一些，它能够抵押出来的成数也相对少一些。

一般情况下抵押贷款能够抵押出房屋的贷款成数在5~7成之间。大部分的银行能够抵押出的房屋贷款大概是6成左右。

如果抵押人的房屋品质较差，比如安置房，小产权房，老破房等等。这种情况下能够抵押出来的贷款成数就更低了，而且还得看抵押人的个人资质到底如何。

所以，房屋的抵押贷款也要看两个方面：

第1个方面，抵押房屋的流动性如何？变现能力如何？

房屋抵押银行一定会看看，这个房子它的未来变现能力如何。

银行只会给那些变现能力较强的房屋，贷款成数较高，银行也有自己的风险把控制度。

所以，我们才看到安置房，小产权，房商品房等，不同类型的房屋能够抵押出来的贷款不尽相同。

第2个方面，抵押人的资质。

在房屋抵押的过程当中，银行还会看看抵押人的资质到底如何。

资质越好放款越容易，资质越好抵押的成数相对也会更高一些。

所以教师，公务员，企业老板和普通工人，普通员工在银行抵押的难易程度就不尽相同，而且抵押出来的成数也会不太一样。

银行也需要确保抵押人的还款能力，甚至要求高于按揭贷款申请的朋友。

抵押利率是大家最关心的一件事情，就像我们按揭买房，也会担心自己的房贷利率一样。

因为利率的高低，涉及到我们每月还款的月供多少？当然谁都希望自己的利率越低越好。

一般情况下房屋的抵押贷款利率比按揭的利率要高一些，但是大部分都集中在6%以下。

当然也有一些好的产品，它的利率相对较低，比如我们常常遇见的一些资质过硬的产品，可以实现抵押利率4.28%。

而最近受异性影响，有的抵押产品利率更低，只有3.85%，当然这只是短期的。

所以，大家只需要记住一个关键点，房屋抵押的利率一般要比按揭贷款的利率高一些，部分产品会低一些，但是抵押利率一般在6%以下都属于比较合适的。

非常容易理解，通货膨胀的利率目前是6.8%，房屋抵押贷款的利益率小于6.8%，那么它就是相对比较划算的，大家只要把握好这个临界值即可。

二，为什么要进行房屋抵押？

在第一大点，我们简单的介绍了一下，目前的房屋抵押究竟怎么回事，并且介绍了一下房屋抵押的成数，以及它的利率范围。

非常明确，一般情况下房屋抵押出来的成数相对较少，没有按揭贷款划算，而且利率也比按揭贷款的利率高一些。

第1个原因，用于买房投资。

很多有经验的买房投资者，都会将自己的房屋进行抵押，换取一定的资金，继续买房继续投资。

因为对他们来说，未来的房价会越来越贵，而且涨的幅度比抵押贷款的利率高很多，相对还是比较划算的。

而且他们已经通过买房投资赚了很多钱，尝到了房产增值带来的甜头，他们有更多的经验。

当然，上面有规定，房屋抵押出来的款项是不能再次流入房地产市场的。

所以，这部分有经验的投资购房朋友，就会将自己抵押出来的金额进行过桥。

第2个原因，解决公司资金流。

我们身边很多的创业朋友，自己开的，有公司自己做的，有项目。

我们也知道开公司需要特别大的现金流做项目，也需要特别大的现金流。今年受疫情影响，很多公司的经济都受到严重的影响，资金周转不开。

所以，他们只能将自己手里的房子进行抵押，换取大额的资金流，解决公司的财务危机，熬过这样的艰难时期。

基金对于这些创业的朋友来说，他们的认知相对较高，他们也明白房屋在这个时候卖出并不划算，未来的房价会越来越贵。

更何况房屋是家庭稳定和谐的基础，一个创业朋友一个开公司的朋友，想要在事业上有更好的发展，就应该让家庭先稳定。

这也是我们常说的，想要在外面发展好，一定要先安内。要让家庭成员感觉安全，让家庭和谐稳定。

第3个原因，家庭突发状况，需要大量的资金解决。

有一些朋友把房子用于抵押，也因为自己的家庭突发一些状况，需要很大的资金才能解决。

我们也知道大额资金，无论是你像朋友还是像自己的亲戚，都不是那么容易借的。

更何况有的朋友也并不想欠别人的人情，就只能将自己的房子抵押出一些大额资金，解决目前的窘迫。

对于他们来说，把自己的房子用于抵押换取的资金较大，而且速度也较快，能够快速解决自己的困难。

并且自己的房子还保留着，房子还是属于自己的，不过是用租房的租金还了银行的抵押贷款利息，甚至还有多的仅此而已，很划算。

是的，这就是我们身边常见的，一些朋友将房屋抵押的相关原因。

当然，也许还有其他方方面面的原因，但无论怎样抵押出来的资金，它一定是有用途的，没有用途谁愿意去还银行的利息呢。

三，小结

总的来说，房屋的抵押贷款一般能够抵押出来，6~7成，当然需要根据抵押人的资质和房屋的品质决定。

而抵押贷的利率，一般情况下只要控制在6%以内，就相对比较划算，它甚至没有超过我们的通货膨胀率。

可以无论是哪一类购房者，一定要合理安排好自己的现金流，为自己，为家庭提高买房的抗风险系数。

哪怕是投资购房者，哪怕你有足够的经验，也尽量不要用抵押贷款来继续炒房，毕竟上面是有规定的，“不得让房屋抵押出来的资金再次流入房地产市场”。

不要存在侥幸心理，一旦被查清楚你的购房资金，是抵押贷款出来的。

那么不能全款购买的情况下，银行就不会放贷，导致你的首付款会亏损或者定金会亏损。

中国银行个人消费贷款额度和抵押率规定及用款限额

　　中国银行的个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。如您使用房屋抵押办理，贷款限额分为额度限额和单笔用款金额。 一、额度限额：个人抵押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算，并以较低者核定额度，且额度不超过1000万： 1、收入水平 额度期限在一年（含）以内的，原则上不超过借款人家庭年收入的2倍，最高不超过年收入的3倍。 额度期限在一年以上的，按照额度期限计算客户家庭的偿债收入比，确保其家庭的月收入扣除当地家庭平均生活成本后,至少能够覆盖所有一年以上债务每月应偿还的本息和。 2、抵押率 （1）抵押率应满足以下条件： 住房：抵押物房龄在10年（含）以下的，抵押率最高不超过70％；抵押物房龄在10年以上20年（含）以下的，抵押率最高不超过60％；抵押物房龄在20年以上的，抵押率最高不超过50％。 商业用房：抵押物房龄在10年（含）以下的，抵押率最高不超过50％；抵押物房龄在10年以上20年（含）以下的，抵押率最高不超过45％；抵押物房龄在20年以上的，抵押率最高不超过40％。 各机构应结合当地市场的房屋价格水平，房地产市场走势等，合理评估抵押物价值。 （2）根据以前的贷款合同已抵押给我行的，额度与原贷款剩余本金合计不超过原贷款合同确定的抵押率。 二、单笔用款金额： 个人消费贷款单笔用款不超过消费用途证明材料显示所需资金的80%。 三、因各地区存在一定差异，需要请您申请贷款时详询当地经办机构。 四、以人民银行公布的同档次贷款利率或LPR作为基准利率，详询当地网点。