一个人死前向银行借800万，死后银行如何处理？（遗产可以清偿：银行借贷不免损失）

遗产可以清偿：银行借贷不免损失

许多人都对这一问题有一种错误的认知，认为人死债清，但是从古至今，基本上没有所谓的人去世了，债务就能一笔勾销的情况。特别是对于银行来说，银行可不是慈善机构，从来不会去做亏本生意。

如果经常在银行有借贷的，特别是大额借贷的情况，就会知道，现在不少银行对于大额借贷开始会要求借款者购买保险，一旦借款期间发生不可控的意外因素（正常经营失败等等不算，不可控主要指的是自然灾害等等）导致贷款出现损失，损失会由保险公司进行赔付，所以如果本笔借款有保险，且借款人属于意外性死亡，银行会先向保险公司追偿。

800万元，可不是一笔小数目，基本上不可能出现信用免担保的情况（除非借款人是福布斯富豪榜上的这类人物），所以这个借款在银行肯定有抵质押物。比如：1、质押，借款人以保证金、银行存单、理财产品或者分红型保单等质押贷款，这种情况下，银行会直接处置相关质押物用于归还贷款本金；2、抵押，比如借款人以房子、土地使用权等其他固定资产进行抵押融资，那么这种情况下，银行会拍卖抵押物进行偿还贷款；3、保证，比如张三的借款由李四担保，那么张三死亡后，则贷款由李四进行偿还；

如果说，前两种处置措施，可以解决银行贷款本息的问题，那么该笔借款就算完结了，但假设采取上述两种措施后，银行的800万元本金仍然未全部归还（比如还差100万元），那么只要借款人仍有留下其他遗产，银行会继续向遗产继承人进行追偿，继承人要在遗产的范围内进行清偿（除非放弃遗产的继承，由银行自行处置过世者的遗产）。所以即使是信用担保，除非是过世者没有遗留任何资产，否则银行也不可能出现全部亏损的情况。

银行对贷款人死亡后的贷款协商和资产处理进行详细分析

贷款800万，必然有资产抵押，如果贷款人死亡，银行在贷款利息连续断供情况发生之后才会了解到贷款人死亡的突发情况。就会找贷款人的继承人协商，贷款是继续付息还是需要结束贷款协议。

对于银行来说，要想贷款800万，必然需要超过800万✘2＝1600万的资产，或者是大型公司，提供的流水证明，比如营收超过每月1000-2000万以上，才可能获得“授信贷款”。

而银行在贷款之前，审核非常详尽，不仅包含了质押资产的产权情况，也包括了相关贷款人的经营历史记录，对于非房产按揭贷款来说，要从银行贷款800万非常难。一千我们公司年营收1.5亿左右，贷款500万都非常困难，除非老板拿别墅或者房产抵押！

而如果是房产按揭贷款，则需要看贷款人是否具备还款能力，比如月收入，比如长期银行账户的存款余额保持在什么水平。

而如果贷款人突然死亡，遗产继承人，比如配偶或者子女，是否具备继续付息和未来还贷的能力。如果的确不具备这个能力，就会和贷款人的继承人协商，是否归还贷款，还是由银行拍卖资产抵押物。一般来说，贷款人都愿意自己卖出资产（比如房产），在扣除贷款余额和利息以外的资产属于贷款人或者继承人所有。

而如果所有资产都拍卖，依旧不够偿还贷款，那么，就要看遗产是否有继续拍卖的价值，如果没有可执行的资产，就会挂账，等遗产继承人有资产可以执行时继续扣押继承人的资产用于还贷。

贷款人死亡，并不会使得“贷款合同”自动失效。而是由“继承人”继承或者拍卖遗产偿还贷款。