200万存款吃利息，可以不用上班吗？（200万能否实现财务自由：理财平衡决定生活方式）

200万能否实现财务自由：理财平衡决定生活方式

曾经看过一篇报道，报道题目是《上海夫妇全年只花两万元，吃喝等死不养娃不交际》，内容主要是说2014年的时候上海有一对夫妇全年只消费了2万，有房没车没贷款，除了父母其他人一概不往来，过得很幸福。

按照这样计算，200万足够这夫妇生活一百年了，而且消费速度还跟不上本金增长速度，本金会越来越多，200万放银行每年都有2万以上的利息，夫妇俩过的简直是神仙生活。

首先要把这个问题增多一点假设，用问题更加具体：

1.至少要维持现在的生活水平；

2.这种状态是可持续的；

3.假设现在年纪是20-30岁，日子还长；

平心而论，不是每人都可以做到像上海夫妇一样，为了省钱可以几乎不参与任何社交和消费额外娱乐，甚至可以做到日常消费比利息增长还要少。平心而论，现在一个人一年花10-20万的日常支出是完全可以满足大多数人保持一个中等生活的水平，这种状态也被称为财务自由，可以依靠被动收入所带来的利润就可以维持自己的正常生活。

从经济角度来说，这种财务自由在短期来看是可行的，不过从长期来看的可行性很低，毕竟还有一个无形的存款杀手“通胀”的存在，财务自由的要求是不仅仅要保持好现在的生活水平，而且要实现资金的增长跑赢实际的通胀，加上要具备很好的应对意外事件的抗风险能力，所以达到正常的财务自由是很难的。

首先了解一下近几年我国的通胀率，

2014年7.5%；

2015年12.8%；

2016年8.5%；

2017年7.5%；

可想而知，每年要跑赢通胀至少要利息收益要达到本金的7.5%以上，而且日常生活只能够使用利息收益占本金比例7.5%以上的部分，这种才能保证资产不减值，不过近年经济环境有所改变，通胀率会有所下降。

目前可以在保证本金安全的情况下，达到7.5%以上的理财产品可以说是没有的，如果有承诺保本保息达到7.5%以上的话，风险系数会很高，存在一定的非法集资可能性。目前市面上的理财产品收益率超过7.5%以上的可以说是都存在风险亏损的可能性。

现在换一个问题。

如果现在有200万存款，加上有一份工作轻松的工作，年薪有10-20万，你会接受这种生活吗？

其实有200万存款的人，肯定会觉得要做点什么或者有自己的想法，缺的可以是梦想，缺的可以是执行力，但最缺的资源肯定不是钱。

其实最理想的是找一个份自己喜欢的工作，找到合适自己的领域去发展，在平衡生活状态和个人兴趣的事件上找到一个平衡点，通过一系列的努力去找到自己想要到生活，这过程中往往最不需要的是钱，或者换一种方法来说，钱只是过这种生活的最低门槛。

回到问题的本身，200万不用工作的话需要一套属于自己的理财组合，其实日常理财中最需要考虑的问题只有三点：流动性、安全性、收益性。

流动性是确保资金的存入取出，如果200万直接定期放在银行中，约定期间内是无法提出本金和利息的，这样还是需要工作。

安全性是确保本金的安全，在投资的过程中本金发生亏损的话，就白搞了，不过有时候收益越高，风险越大，本金的安全性越来越重要。

收益性是理财的收益率，要确保收益率跑赢通胀率，需要把资金放到不同的地方，才能最达一个收益最大化。

在理财追求的是一种平衡，是一个合适自己的流动性、安全性、收益性的动态平衡，这个平衡是动态，需要不停的调整，因为外界环境在不断地变化，个人的理财组合也要不断地调整。

综上所述，想要200万就不用上班，需要一定的理财知识和能力，去建立属于个人的理财组合，要么继续上班，寻找自己的喜欢的工作，这样可以保证个人的生活水平，甚至还有上升的可能性。

200万存款吃利息，可以不用上班吗？短期可行，但长期考虑通货膨胀，不推荐；上班也是实现个人价值的重要方式

200万存款吃利息，可以不用上班吗？答曰：短期来看是可行的，但是随着时间的推移，会慢慢变得不可行！

有200万存款，是不小一笔钱了，全国90%以上的人可能都达不到。如果这200万存款善加利用，光利息就是一笔不小的收益。

200万存银行吃利息，通常有四种理财方式：一种是定期存款；一种买大额存单；一种是买国债；还有一种是买银行理财产品。定期存款利息比较低，银行理财目前有风险，都不推荐。下面我们按大额存单和国债两种情况分别来计算一下：

下表为2019年1月份部分银行大额存单利率表：

从上表看出，大额存单存的期限较长，比如3年或者5年，年化收益率能达到4%以上。按3年期，4.18%算：2000000*4.18%*3=250800元，每年为：50800/3=83600元，每月为：83600/12=6966.67元，近7000元。

国债分好几种，其中储蓄式国债利率是参考当前市场利率情况设定的。根据2019年6月10日最新发行的两期储蓄式国债来看，3年期的票面利率为4%，5年期的票面利率为4.27%。

以3年期的票面利率4%来计算，那么每年收益为：2000000*4%=80000元。每月收益为：80000/12=6666.67元。

如果以5年期的票面利率4.27%来算，那么每年收益为：2000000*4.27%=85400元。每月收益为：85400/12=7116.67元。

综上，我们可以看到在这两种理财方式下，每月收益大概都在7000元左右。所不同的是，如果期限短的话（3年），买大额存单合适，期限长的话（5年），买国债比较理想。

根据国家统计局最新发布，2019年上半年全国居民人均可支配收入15294元。其中上海最高，达35294元。

所谓人均可支配收入，为家庭中能用于安排家庭日常生活的那部分收入，也即：人均可支配收入=（家庭总收入－交纳的所得税－个人交纳的社会保障支出－记帐补贴）÷家庭人口

我们以最高标准上海来算，上海上半年人均每月可支配收入为：35294/6=5882.33元。

综上，如果题主是单身汉，没有家庭负担的话，每月吃利息7000元，扣除所得税和社保支出后，基本能达到上海职工的平均收入水平，在别的地方更是足够了！所以，目前把这200万存银行吃利息是可行的！

但是，我们还得一个考虑非常重要的因素，那种是通货膨胀。通货膨胀可以表现为两种形式：一种是货币购买力降低，也就是生活成本高了，钱越来越不值钱了；另一种是人力成本的上涨，也就是涨工资。

假设每年工资上涨10%，那么多年以后，你这7000月收益会慢慢变得不够生活开销，不够花，也即不可行了！

其实，上班也是一种个人自我价值实现的重要方式，人总应该为社会、为国家多做些贡献的，不能做食利的寄生虫。而且，人是具有社会性的，融入集体中，不但有助于自我价值的提升，生活也有目标，十分充实。现实中见过很多暴富的拆迁户，整天无所事事，空虚至极，人都废了。

所以，即使有了200万存款，人还是有一份工作好，这不但是养家糊口的需要，也是个人精神层面的一种需要，大家说对吗？