大家怎样看待现在还经常去银行存定期的那些人？（如何评价经常选择银行定期存款的理财投资者及其理财策略）

一看您就是对银行有很深的偏见，也同样不甚不了解银行现在的业务，还是停留在过去传统定期存款的思维上，以为定期存款就是流动性很差、收益也不高的“死期”。殊不知，定期存款早已成为各大商业银行的揽储利器，与大额存单等产品一样备受广大用户的欢迎。

因为，定期存款推陈出新、玩出了各种花样。现如今的“新定期存款”已经越来越有魅力了，创新业务让更多人受益匪浅。

定期存款的创新

近年来，定期存款也玩出了新花样。比如说，作为创新型存款类产品的智能存款目前就非常受客户青睐，原因就在于其属于靠档计息的进一步延伸，尽管本质上仍旧是定期存款，但却具备了活期的灵活性，又有定期的高收益，可以随存随取。

既然是延伸，说明此类智能存款的功能肯定要高于靠档计息，如下图所示:某民营银行推出的五年期定期存款（智能存款），如果你存了2年零1个月，由于流动性需求而提前支取时，这笔钱的利息就可以按照2.94%的利率，直接计算25个月的利息，比一般的靠档计息更划算、更给力。

通过以上具体事例来看，这种智能存款业务要比简单的定期更灵活，而且收益普遍高于银行定存利率，持有期限越长则利息越多。

创新型定期存款的优势

众所周知，过去大家去银行存款时，往往都是犹豫不决，到底是该选择存款利率更高一点的三年期，还是一年存一次更好。

我们也都知道，一般都是三年期的存款利率明显会高于一年期定期存款利率，但大家又怕三年期以上的期限太长了，万一自己急用钱，提前支取就会变为活期储蓄致使利息大为受损。

然而，随着这几年国内民营银行的发展，为了揽储需要各家都在拼了，尤其是在地方中小银行的身上更为明显，纷纷上浮存款利率的同时更是推出不断创新的业务。正是因为此类创新型的存款产品，一举解决了大家的困扰，即定期存款可同时满足流动性和高收益。

为什么选择银行“新”定存

首先，目前市场上的银行定期存款，不再是简单的“死期”了，也是玩出了各种各样，除了在基准利率基础上上浮存款利率外，直接在定期存款的概念上开发出了众多的新功能，赋予其更多使命。

比如说，智能存款产品、靠档计息、按月付息型、利息再投资、可转让、可质押等等新功能备受欢迎。因此，现如今大家选择银行定期存款时，根本就不需要考虑存多久了，只要选择一家民营银行的智能存款业务，按照五年期的最长期存入即可，反正最后都是按照实际上的定期存款利率计息。

这样一来，大家就不用害怕自己的定存会因为提前支取而减少利息。最值得一提的是，某民营银行近日更是推出了一款叫做“利添利A款”的智存产品，到期后的复合利率高达6%以上，如下图:

很明显，亿联智存（利添利A款）的存款利率优势无与伦比的，远远高于之前它自身的五年期定期存款利率。这款产品的起存金额为1000元，靠档计息、属于银行标准存款，享有50万元以内的限额赔付。在安全性有保障的前提下，老百姓能不喜欢这类创新型银行存款类产品吗？

总之，在市场竞争之下，最近几年来我国的银行业各类产品功能也一直都在创新，随着民营银行的加入，银行的理财产品或者方式也越来越多，像大额存单、结构性存款、智能存款等都是近两年由于市场竞争加剧而出现的，再也不是过去那种傻傻的只知道存入银行定期。此外，对于普通投资者来说，未必就有其他更好的产品可以选择。很简单的道理，如果你不考虑智能存款，会选择什么呢？货币市场基金市场收益率普遍不如智能存款。

不论怎样，产品创新之后，最终受益最大的还是客户。如果不是马云、如果没有民营银行的出现，很可能我们还至今无法享受这样的好产品。所以，大家在使用创新型的银行存款类产品时，还应该感谢马云对银行的改变。

如何评价经常选择银行定期存款的理财投资者及其理财策略

对于理财投资者，不管哪一类理财都能够沉淀大量的投资者。银行定期存款，也是一款很好的理财产品，能够更好的实现利息收益，并且风险性很低。

那么，如何看待经常到银行通过定期存款理财的人呢？

很多投资者对于银行存款的第一印象就是，利率实在是太低了。定期存款的各时间年化利率：三个月定期存款1.1%，六个月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年期定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。

年化利率确实比理财产品、其他金融产品低了一大截。

但是，银行定期存款有两大优势：

1、“无风险”理财。

银行定期存款属于“无风险”理财，就算是银行破产、倒闭，存款保险还能够先行垫付上限为50万元的资金。

所以，对于风险而言，银行定期存款的风险很低很低，可以用“无风险”形容。

2、基准年化利率虽然较低，但是通常会有上浮。

通常我们去银行办理业务，看到的并不是基准利率而是各个银行上浮以后的利率。通常普通定期存款的上浮比例为30%左右。

当然，自2015年以后银行推出了，近些年一直很火热的产品“大额存单”。大额存单的起始金虽然比较高，个人一般为20万、30万，机构、公司一般为50万、100万。但是，大额存单的年化利率能够在基准利率的基础上实现上浮40%、45%、50%的水平。并且，在到期之前7个工作日内可以实现同银行内的转让。不仅仅是年化利率较高，还有着便利程度。

而见到这两大优势，很多低风险的投资者首选会是银行定期存款，中老年人能够实现无风险以及较高的收益，很是适合。

当然，还有一类理财者也会首选银行定期存款。什么类型的呢？

就是，喜欢乱花钱的人。一段时间以后有着资金上的需求，但是怕自己乱花钱，所以干脆就存入银行定期存款，能够更加有力的阻止自己使用资金。

很多理财者对于市场中丰富的理财产品并不了解，如果有“被坑史”，那么银行定期存款就是其理财的渠道必选。

其实，在金融市场中，不仅仅有着银行定期存款，还有着银行理财。并且，银行给理财产品就风险等级分为了五个等级，常见到的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。

低风险理财产品对于本金是没有风险的，产品投资的渠道为国债、逆回购、银行存款、保险理财等等。

中低风险虽然有着一定的风险，但是，风险等级很低，在低风险等级理财投资渠道下增加了货币基金、信托、高信用等级债券等。

这两类的产品是市场的主流产品，年化利率同期限时间，要比银行定期存款要高。

理财还是要在降低风险的同时，提高收益性。

但是，银行定期存款虽然风险性很低，但是收益性并不高，并且有着违约风险。一旦违约存在利息上的减少。

所以，在这种情况下，就有着搭配投资理财的需求，不仅仅要保证低风险，还要保证期限的合理性。短期的期限要有一部分，应对可能存在的违约。灵存灵取的资金也应该有一部分，应对日常生活与应急。那么长期限的理财呢？能够更好的提高综合年化收益率。