为什么蚂蚁集团敢借钱给没有偿还能力的年轻人？（蚂蚁借呗带来的便捷让年轻人享受到了金融科技的力量）

马云搞花呗是为了解决年轻人贷款难的问题，但蚂蚁上市问题被加强监管是情理之中的

其实这个不难理解，因为从借款开始都是小数额的，这些又跟征信挂钩，绝大多数人不可能为刚刚开始几百块钱去搞黑自己的信誉，而且几百块钱自己有不是还不起，加上诱敌深入的做法，那就是你信誉好就可以提高额度，就可以借更多的钱，很多借钱花的人都有一个想法，那就是提高额度，以后需要花钱的时候能应急，所以很少有人会说敢不还，说没有监管和风险也并不完全正确。

就算有一些老赖不还，对于整个业务来说也只是非常小概率的事情，基本上没有什么损失，因为绝大多数人的借款还款，里面获得的利润远远高于少量的损失，两者一对比就知道了，之所以敢借钱无抵押，是因为把你的征信抵押了，数目小也会影响你的征信，敢拿自己征信开玩笑不当回事的也只是少部分人，一次逾期你就没有下次了，得不偿失亏的是你自己，数额大了会受到法律的追责，一个普通人你怎么在这方面玩的过一个大企业。

当然了还要说一下为什么马云搞这个，其实这个问题不难理解，那就是银行贷款要有抵押，还要有各种完整的证明还要担保人，普通人很难做到里面的一样，所以想要贷款并不容易，年轻人想要贷款就更难了，马云看准了这里面的问题，专门为年轻人提供这个渠道，解决年轻人普通人贷款难的问题，当然其实这个和银行信用卡是一样的道理，只是信用卡是银行的，花呗是企业的，还有一个原因就是这些钱其实是撬动杠杆融资的钱。

作为成年人来说，每一个人都有自己的控制能力，欠债还钱天经地义，这个每个人都懂，但是你明知道是这样，自己没有能力还钱，你还要去超前消费，主要原因还是怪自己，自己的责任远大于贷款方，贷款方有责任其实也是次要的，只是很多人不愿意承认自己的错误，把所有的责任推给企业，特别是企业出事的时候，不管什么事都往企业身上推，没有错也会说成全部都是错的，这就是人性，国内人的特色。

对于借款这种事情，看看信用卡的方式也是和现在的花呗一样，还要京东腾讯这些互联网也都一样，这些和花呗其实是一样的，只是马云比较高调，所以出问题了，现在的人就只说他的不对，直接忽略了其他的相同事情的对象，现实就是你做错事了，那不管什么事都会往你身上说，别人的错也要你扛，谁叫你做错事了呢，所以这次蚂蚁上市问题，其实的确是玩大了，被加强监管也是情理之中的事情，但是对于花呗这些业务，不能说全部都是他的错，其他的人也在做同样的事情，这些并不应该视而不见，加上为什么这些类似花呗的业务有市场，想想根源性的东西就会明白，一些传统的东西其实应该有一些改变比较好，毕竟时代在进步。

蚂蚁借呗带来的便捷让年轻人享受到了金融科技的力量

听风就是雨。实际上蚂蚁敢称自己是金融科技集团，就还真是有自己的核心力量。

现在他的处境有点像墙倒众人推，每个人都可以来喷上一句两句，实际上多少年轻人确实享受到了蚂蚁带来的便捷。

首先，“他为何敢借钱给没有偿还能力的年轻人？”这个根本就不成立。

如果芝麻信用评估一个人真的没有信用了，毫无偿还能力的话，他也真不可能会借钱给你。

应该说，只要是一个行动能力正常的人，他就有偿还能力，至于偿还能力高低，则是另外一回事。

你说大学生没有偿还能力？当然了，大部分大学生还是靠家长给的生活费作为唯一的经济来源。但这也是偿还能力。

举个例子，花呗分期买部两千块钱的手机，有无息或者低息，分六期偿还，那每个月差不多还三百多块钱。这对于一个大学生来说，压力就不大了，那如果是一次性拿出两千，又没有家长的专项支持的话，可能这一个月就得过得非常紧巴巴。

科技是为了让生活更美好，消费也是。当然，我们也要避免陷入到消费陷阱里去。但也不是说就得过上低欲望的生活。

国家还在大力提倡刺激内需呢。怎么刺激内需？不就是让民众多消费，多进行提高生活品质的消费吗？

至于说怕坏账，怕借钱的这些年轻人没有偿还能力。

蚂蚁有一套多维度的芝麻信用评估系统不就是用来干这个事的？

大家现在也都知道了，蚂蚁自己只有少部分的资本金，大部分借出去的钱，都是来自银行。

那现在非金融人士都知道这里面的风险，难道银行业看不到？还愿意继续借钱给蚂蚁？不自己用这部分钱，去做这个业务？

无非就是银行业的信用评估没有蚂蚁的强大；蚂蚁可以全方面收集用户信息，再建立模型，加以评估，从而给出合理的信用分以及额度。

还有很多人说蚂蚁的利息高，实际上还好。比如我的借呗是万分2.5的日利率，换算的一年是9点多。这里很多人会说，银行的快贷只要五六个点。

是没错，可能银行会更低。可是银行会给你这个额度吗？我的工资卡银行，建行，便没有一分钱的快贷额度。

但是作为一个社会上，偶尔还是会有几万的临时过桥需求，找同事朋友借，也不方便。大家也经常讨论要不要给朋友借钱，怕讨债时麻烦，起纠纷。

在借呗上借，就解决了这一个痛点。

还有就是真产生坏账了，要催收，这个传统银行的信用卡业务更不少。至于蚂蚁这边的坏账多，还是信用卡的多，目前没有看到相关数据。