个人缴社保，缴哪个档次的划算？（个人缴社保，缴哪个档次的划算？以投资收益角度分析，可结合西安市数据模拟，多缴纳保费回收时间需要10年以上，选择根据经济情况合理缴费。）

小文 •2024年01月20日 06:13:21•社会

个人缴社保，缴哪个档次的划算？以投资收益角度分析，可结合西安市数据模拟，多缴纳保费回收时间需要10年以上，选择根据经济情况合理缴费。

个人缴社保，缴哪个档次的划算？

缴纳那个档次的养老保险划算，这个问题要因人而异，毕竟每个人收入情况、身体健康状况和对社保看法都不同。如果从投资收益角度来看，我们用西安市的真实数据进行模拟分析，即：西安市民在过去15年，即2004-2018年分别按照60%、80%和100%三个基数缴纳社保，分析退休后领回多缴纳的费用需要多长时间。

笔者以西安某灵活就业人员为例，分析从2004-2018年缴纳15年养老保险的费用情况。西安市灵活就业人员参加职工养老保险的缴费基数为在岗职工平均工资的60% -300%之间，缴费比例为缴费基数的20%，计算结果如下。

（1）2004-2018年期间分别按照上年度陕西省城镇镇职工平均工资的60%缴纳，连续15年共需要缴纳保险费用64526元。

（2）2004-2018年期间分别按照上年度陕西省城镇镇职工平均工资的80%缴纳，连续15年共需要缴纳保险费用86035元。

（3）2004-2018年期间分别按照上年度陕西省城镇镇职工平均工资的100%缴纳，连续15年共需要缴纳保险费用107544元。

灵活就业人员养老金计算公式为：退休金=基础养老金+个人账户养老金

其中：基础养老金=陕西省上年度在岗职工月平均工资*（1+月平均缴费指数）/2×缴费年限×1%。

个人账户养老金=个人账户全部储存额/139。

西安市某灵活就业人员2018年底退休后，由于个人缴纳的养老金只有40%计入个人账户，其余60%需划入统筹账户， 60%、80%和100%三个基数下，个人每月可领取的养老金见下表：

西安市灵活就业人员可领取的养老金

由此可见，若按照60%的缴纳指数，2018年退休后，每月可领取养老金590.33元；若按照80%的缴纳指数，2018年退休后，每月可领取养老金702.8元；若按照100%的缴纳指数，2018年退休后，每月可领取养老金815.28元。

通过分析计算发现，若按照60%的缴纳指数，需要9.11年才能回本；若按照80%的缴纳指数，需要10.22年才能回本；若按照100%的缴纳指数，需要10.99年才能回本；

80%方案相对于60%方案每年多领退休金1349.64元，每月多领112.47元；不考虑通货膨胀和利息等因素，至少需要21508.84/1349.64=15.9年时间才能领回差额。

100%方案相对于80%方案每年多领退休金1349.76元，每月多领112.48元；不考虑通货膨胀和利息等因素，至少需要21508.84/1349.76=15.9年时间才能领回差额。

100%方案相对于60%方案每年多领退休金2699.4元，每月多领224.95元；不考虑通货膨胀和利息等因素，至少需要43017.68/2699.4=15.9年时间才能领回差额。

目前西安市民平均寿命与其已经达到79岁，而且保险基本10年多就回本，只要能活到70多岁就有赚头了，所以无论如何都应该选择缴纳养老保险。

如果市民经济条件好，可以选择按照100%基数缴纳，相对于60%方案每年多领退休金2699.4元；如果市民经济条件较差，可以选择按照60%基数缴纳，千万不要提高缴费档次，毕竟收回成本需要10年以上；多缴纳的保费需要16年时间才能领回。无论经济情况好坏，都不要选择按照80%基数缴纳保费。

社保缴费档次的高低影响医疗保障和养老金的多少

路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：社保缴费档次的高低，决定了你医疗保障高低和未来养老金的多少，不是划算的问题，而是你个人的财务承受度和保障的需求高低的一个平衡

1社保本质上是一种收入转移制度，一个复利制度，和商业保险是有差别的，社保里主要以医疗保障和养老金账户为主，这两个账户一个解决的医疗保障问题，也就是当生活疾病和意外带来大额损失，给家庭财务带来巨额开支的时候，社保的医保账户可以提供损失补偿，解决财务风险，保持家庭的稳定。第二个就是养老金账户，这个是用于家庭未来现金流规划，储备家庭未来某个人生阶段的养老退休花费的问题。这是我们的基本社会福利保障制度

2 我们社会保障体系是以直职工社保保障体系，城乡居民社保保障体系，其中职工保障体系是主体，当我们踏入社会开始工作，我们就需要交纳社保。我们现在交的社保解决的是退休人员的养老金问题，当我们退休的时候，上班族的社保解决的是我们退休金的问题。

职工社保是单位和个人一千缴纳，而个人社保需要自己承担所有费用，如果是挂靠公司社保，也需要自己缴纳所有费用。职工社保的档次一般分为60%缴费指数，100%缴费指数，300%指数。档次越高，可以享受到更高的医疗保障服务和养老金待遇。，如果是灵活就业选择个人缴纳社保，在城乡居民基础社保缴满，相对而言待遇和福利会比较低些。

从社保计养老金计算公司出发，我们可以看到三个因素决定：社会平均工资，缴费指数，缴费年限

基础养老金=（年度月平均工资x(1+本人平均缴费指数)）X0.5X缴费年限X1%

个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数

社会平均工资都是根据当地经济发展和收入水平进行调整的，今年的社保平均工资计算标准参考的是上一年的数值。这是影响社保领取的一个因素，第二个就是缴费基数了，我们可以根据自己的财务情况，选择合适的缴费基数，分别有60,100,300%的缴费指数，第三就是缴费年限，最低养老金缴纳15年，医保缴纳20-25年，缴费年限越长，得到的妇福利和补贴越多。