退休老人存了40万元，每月1500元养老金，用来养老够吗？（退休老人的养老金规划：如何保持稳定生活水平？）

退休老人的养老金规划：如何保持稳定生活水平？

很多退休老人很迷茫，不知道该留存多少养老储蓄。当然不同的人，要求的生活水平不一样，自然需要的储蓄就不一样。

实际上，我们如果已经到达了退休年龄，自己手中的积蓄和养老金也已经明确，那么我们只能做好规划未来每月花多少钱。

根据题目所说，家庭有40万元养老积蓄，每月1500元养老金，以不求孩子为目标。假设老人刚刚60岁，养老积蓄使用到80岁为目标。

老了之后，主要的就是医疗费支出和日常食品消费支出，但是每一项都有不确定性。那么我们只能按照均值消费来推算，每月的花费尽量不能超过一个限值，除非遇到大病支出。

40万元，20年内将本息领取完毕，按照4%的收益率计算，这实际上是一个倒按揭过程，每月可以提取的养老金是2424元。

如果我们每月动用的养老积蓄不超过24 24元，这样至少能够坚持20年。

每月1500元的养老金，这实际上是企业职工基本养老保险的待遇。我们国家的养老金每年都会根据经济社会发展情况进行调整，近4年来养老金的平均增长幅度是6.5%，5.5%，5%和5%。

不过国家在进行养老金调整的时候，会重点照顾养老金较低的人群，他们增长的比例会高一些，全国普遍养老金最低增长幅度在80~150元。每月1500元养老金，平均每年至少增长100元，而且进入70岁以后还有额外增加的倾斜照顾养老金（个别地区是65岁，上海地区对60岁以上的女性就开始照顾）。

可以说，如果现年60岁，等到80岁时养老金至少每月3500元以上。

这样我们一份定额补充养老金，一份不断增加的养老金，就是最好的搭配。

实际上近5年来，我们的消费者价格指数一直在2%上下浮动。按照国际通行的标准，通货膨胀率2%左右增加，有利于促进社会投资和经济的发展。

随着我国经济体量的越来越大，经济发展也会越来越稳定，不会再走过去暴增暴涨的情况了。我国经济总量已经跃居世界第二，经济发展将逐渐由高速增长阶段迈向高质量增长阶段。

假设消费者价格指数增长始终维持在2%左右，食品类消费价格指数始终维持在3%左右增长，这样20年后我们的物价基本会增长50~80%。

虽然个人养老积蓄有普遍的缩水，但是国家发放的养老金水平的增长足以弥补缩水幅度。

通过上述计算，可以看出我们每月消费不要超过3924元就能够维持养老金生活水平的稳定。除非发生意外情况，过早的得大病需要医疗费花费，一般维持这样的生活水平足够到去世为止。

养老金的水平与保障措施：怎样规划老年生活的基本物质需求与保险保障

1 我们现在一线城市的平均养老金水平是4000左右，二线城市3000左右，三四线城市都在1000-2000的区间。如果是在农村或者三四线城市1500的养老金是足够的。老人没有了家庭责任，退休享受生活之后，1500解决基本的物质生活是没问题的，但如果是在一二线城市，1500的消费恐怕不够。毕竟现在的经济发展和物质消费水平都很高。而购买力也在被稀释，如果是没有房贷负债的家庭，1500的养老金解决基本物质生活没问题，如果是家庭负债和有房贷的，这1500不够用。

对于老人来说，理财注重的是安全长期稳定，适当收益性，一般来说银行存款类理财和国债都比较合适，本金保障，利息收益固定。40万也在银行存款保险保障内，40万如果选择保本型的大额存单，按月付息类型的，5年期大额存单利率4-5%区间，40万每年利息16000-20000，月利息1500左右，加上养老金1500，总共每月有3000的退休资金使用。这样3000的养老金水平加上，40万的存款本金储备，有基本的健康保险和医疗保障，财务具备稳定性，养老生活也就稳定持续了。

现在的随着基本城市化的完成，医疗和养老保障也在普及和完善，覆盖面广了，养老金水平也每年上涨对标当下消费水平，一般来说如果对退休生活没什么要求，选择一个社保缴纳，接可以解决基本的医疗保障和未来的养老规划问题，如果需要较高的物质生活体验，可以做一个养老金规划最组合

养老金规划组合，寿险有基本的社保医疗保障，解决大病医疗花费问题，老人最好配置一个老人防癌险和百万医疗保险和意外险把所有可能存在的不确定疾病和意外风险带来的大额损失都通过保险转移给保险公司承担，基础保障解决了，财务稳定了，那么养老金方面组合可以是社保养老金+大额存单和社保养老金+商业年金养老保险，来提高养老生活的物质生活需求，多样化的养老体验。大额存单和国债其实都是中产阶层储备养老金比较常见的选择，属于保本型固定收益类型。