我今年46岁还有必要买社保吗？（参保年龄晚并不影响养老保险的领取）

观点一

【HR杂谈】为你深度解析：社保对我们来说，最重要的是养老保险和医疗保险，题主现在46岁，作为一名HR，建议你一定要缴纳社保，理由如下：

累计缴费养老保险15年以上，到达法定退休年龄即可办理退休，享受养老金待遇。

(1)职工养老保险缴费15年，可在61岁退休。

随着社保政策的推进，一次性补缴职工养老保险的政策已经取消，因此，题主如果现在缴纳养老保险，那么连续缴费15年，可以在61岁退休。

如果没有工作单位的话，可以在户籍地以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，以大连最低缴费标准（60%档次）为例，每年缴费大约在7000元左右。

缴纳15年后，养老金大约是多少呢？很多人都在关心这个问题，这个养老金的计算是和缴费年限，缴费金额和退休所在地的社平工资有关系，比如说以大连为例，养老金大约在1000出头，这足以保障基本的晚年生活。

（2）城乡居民养老保险，可以一次性补缴，60岁退休。

如果题主觉得每年缴费经济压力大，那么可以选择参保城乡居民养老保险，年缴费标准有不同的档次，从几百元到几千元，完全可以按照你的经济条件来选择。

当然，因为城乡居民养老保险缴费低，养老金待遇也较低，一般来说，低则100多，高则六七百，这个与当地的经济水平也有很大关系。

医疗保险的重要性想必我们都知道，尤其是随着年龄的增大，很多疾病都会找上门。医疗保险同样也分为职工医疗保险和居民医疗保险。

（1））职工医疗保险

以大连为例，每个月300元左右，必须在缴纳养老保险的前提下才可以缴纳医疗保险，不可以单独缴费，报销的比例相比居民医疗保险较高，累计缴费25年以上（不够可补缴），在退休后可以享受终身免缴医保待遇。

（2）居民医疗保险

缴费金额较低，每年仅需要300元左右，可以单独缴费，报销比例较低。每缴费一年，可享受一年的医保待遇，没有退休的说法，需要一直缴费才能一直享受。

综上所述，题主现在46岁非常有必要缴纳社保，如果经济条件较好，建议参加职工社保，如果经济压力较大，那么可以参加居民社保。晚年的保障还是要有的，为自己，为儿女，都是减轻经济压力的好选择。

观点二

不管是男性还是女性，不管之前是因为没有钱缴纳社保还是觉得社保无用不交社保，46岁准备开始交社保都不算太晚。但是，怎么交社保才可以领到养老金？46岁开始交社保划算不划算？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨学习吧。

1.如果选择的是城镇职工社会保险。

①若是男性法定退休年龄是60周岁，所以就算是46岁开始缴纳，达到退休年龄前社保不中断的情况下，养老保险累计14年，只要退休当月申请延期缴费一年就可以凑够15年，符合退休条件，办理退休领取养老金。

②若是女性不管是女工人(法定退休年龄50周岁)还是女干部(法定退休年龄55周岁)，达到法定退休年龄都缴纳不够15年养老保险年限，而且如果工作地非户籍地，也不满足养老保险一般账户(女性40周岁之前在工作地首次参保)。所以，如果是女性想领到养老金，就不建议选择缴纳城镇职工社保。

小结:如果是男性46岁，可以在单位工作按照城镇职工社保继续缴纳，但是，等到法定退休年龄一定要记得申请延期缴费；如果是46岁的女性，就不建议选择城镇职工社保继续缴纳啦。

2.如果选择的是新农保。

因为新农保不分男性还是女性，法定退休年龄都是60周岁，所以，46岁开始缴纳新农保养老保险，到达退休年龄都可以缴纳14年。而且新农保和城居保制度实施时，45周岁以上(不含45周岁)的，应按年缴费，累计缴费年限不少于实际年龄到60周岁的剩余年数，允许补缴，但补缴后累计缴费年限不得超过15年。

小结:如果选择的新农保或者城乡居民社保，不管是男性还是女性都有必要继续缴纳。因为不仅到达退休年龄可以缴纳14年，而且退休时不够15年的1年可以一次性补缴，补缴完就可以办理退休，次月开始领取养老金。

因为，领取养老金的两个条件是:①到达法定退休年龄；②养老保险累计超过15年。而且，养老金回本周期都大概在5-8年。所以，很多人会担心，不管选择哪个阶段缴纳养老保险，退休后身体健康状况不太好，领不了几年就去世了，是不是很不划算？

其实不然，养老金发放无期限限制，我国居民平均寿命2016年时就已经76.7岁了，所以，只要熬过5-8年，以后领的养老金都是赚的钱。就算个人缴纳养老保险没有领完也是可以由夫妻或者子女继承的，而且社保局还会发放丧葬金和补助金(如果离世参保人有丧失劳动能力的老人和未达到成年人的孩子，国家会一直发放补助金，直到老人去世或者孩子成年。)

小结:退休后，领取养老金约5-8年就可以领回所有缴纳的养老保险费用，超过期限领到的养老金就是赚的，而且年龄越大领取的养老金越多；如果提前离世，不仅可以继承个人账户钱，而且老人和孩子还可以领到赡养费补助。

46岁有没有必要交社保，要根据社会保险类型，再根据男女性别适当选择，不可一刀切。如果是男性有工作就可以选择城镇职工社保，如果没有工作，不管是男性还是女性都可以选择城乡居民社保或者新农保。

46岁开始缴纳社保，划不划算跟退休后的寿命有关，因为养老金从退休当月开始领取，不管您活到万寿无疆，养老金也会发到地老天荒。

所以，46岁开始交社保还是非常有必要的，如果您还没有参保，抓紧时间去当地社保局咨询，开始缴纳吧！