手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，想问问还有没有其他投资渠道？（存款利率低，保守型选择分散存款，以提高灵活性和安全性）

存款利率低，保守型选择分散存款，以提高灵活性和安全性

你180万选择单家银行定期存款利率4%的确是不高，你当初如果选择地方银行以及农商银行（信用社）三年定期存款利率基本上能达到4.5%以上的存款利率。但是你选择了年收益4%的定期存款，可以看出你是保守型理财，选择的应该是国有大行三年定期存款4%利率，的确是存款安全高存款基本上是不会受到损失，这里按照银行纯存给你搭配个，线下银行与互联网银行搭配比你现在选择的存款方式收益略高，存款灵活性也大大增加的，存款安全性也大大增加的，保守型纯存款理财。

建议你这180万存款选择分散存款，100万元选择分散三份三家银行各银行存款30万选择大额存款与国债这类存款均受监管复合存款保险保障范围，地方银行以及农商银行30万大额存单利率一般三年期定期可以到达4.5%左右，国债利率与大额存单利率几乎相同也就略高于大额存单0.1%-0.3%之间，两者在利率相同的情况下选择国债，国债灵活性高于大额存单。

剩余80万元选择互联网民营银行职能存款，分成2份这样均在保险保障范围内，为何推荐这类银行其主要原因也是存款灵活性高利率收益高有保障。这类银行的计息方式是按照存款存储时间越长利率越高，可随用随取取消按照相应期限定期存款利率计息并付息，起存额50元可以说无存款限额。选择这类互联网银行的时候切记别看满期后的总收益利率，应选择相应期限存款利率较高的银行进行存款，行为为了增加存款的灵活性，即便是提前支取利息收益也不会受到太多影响。

这类银行安全上你大可放心，属于正规银行是通过央行审批通过所成立的合法合规的正规银行，均按银行监管要求有存款保险保障，存款保险由银行缴纳并缴费，保障范围存款本息50万元人民币，也就是说到家银行存款50万元内即便是银行发生问题你的存款也不会受到损失。

这样的搭配方式随说收益不会高于你现在存款利率太多，但是这样分散存款笔你选择单纯存款合适很多，存款本金安全均在50万元内即便是银行发生问题破产倒闭你的存款也不会受到影响，其次灵活性这样也非常高即便是你某时间段着急使用存款，完全是可以选择支取互联网银行的存款，因为这类银行智能存款按照存款相应期限利率计息并付息，存款收益损失也很低。所以建议你选择保守型纯存款理财。

投资渠道推荐：选择适合自己的风险与收益平衡方案

你当前购买的银行理财产品年利率在4%左右，180万每年才7.2万元利息，确实有些低！你安全可以把这180万灵活起来，投资其他理财渠道。

现在问题就是不知道你的理财追求多大的收益率？你风险承受能力有多少？这180万资金大致什么时候需要用吗？等等情况，无法给你做出明确的理财方案，下面推荐一些投资渠道给你参考。

（1）安全性最高的投资渠道

180万存民营银行，把180万分两份，100万存民营银行五年期的大额存单，年利率大约在5.5%左右，每年有5万利息;还有80万存民营银行智能存款，年利率在4%，三年期的高达4.5%，这样最起码没能最低也有3.2万元利息。

这个方案是最保障的，收益也是比较理想的，大额存单作为不动产，智能存款作为应急资金，流动性非常强的。

（2）稍微冒风险，追收益的投资渠道

同样的把180万分三份，一份是低风险的，一份是中风险的，一份是高风险的，每份各60万资金

低风险的是60万购买长期国债，5年、10年、15年的国债，作为不动产;长期国债最起码有4%以上，每年最低有2.4万元以上的利息。

中风险就是用60万购买P2p理财产品，选择中风险的，年利率在6~8%的，但是也不建议去追求10%高收益的理财产品，做稳健一点。每年大约有3.6万~4.8万元之间的利息收入。

高风险的投资就是60万投资指数基金，指数基金风险性非常强，至于你年收益是正是负，无法预测的，凭借你本事了。

（3）高风险，高收益的投资渠道

当然高风险的投资也是可以控制风险的，把风险降到最低。

比如说180万元投资股票，用180万用来炒股，想要稳健的炒股可以买两只国有银行股长期持有，也许这种炒股方法最适合稳健型投资，收益率平均在10%左右。

中风险的炒股80万购买国有银行股，其余100万再度分两只股票波段操作，做中线为主，持有一些中小创题材股，各50万互相照应。这样收益率无法预测，也许你亏50%，也许赚50%以上。

高风险的炒股就是100万用来操作短线，跟随热点题材股;还有80万用来投资期货，指数基金T+0和做多做空，灵活性更加强，这是比炒股风险更高，收益也更加高，也许一年资产翻倍变成360万，也可能一年下来变成18万元。

综合以上总共给你分享了三种投资渠道的方案，你可以根据你的风险承受能力，资金流动性和投资收益等，综合选择一种适合你资金投资的方案。希望我的回答能帮到你。