京东金融里面的民营银行靠谱吗？（民营银行存款更靠谱，比支付宝定期存款更安全。）

民营银行存款更靠谱，比支付宝定期存款更安全。

只要是“银行”，不管是国有银行还是民营银行，都是靠谱的，既然能挂牌出来公开营业，那肯定都是经过银监局批准的，不用担心银行的安全性问题。

很多人都有一个这样的问题，为什么这些银行都只是在京东金融上面上面才能看见，为什么在腾讯、阿里的理财平台根本就找不到这些银行。

大家都知道京东金融和京东有着很大的联系，但是京东金融在2013年就已经脱离京东，成为了一个独立运营的公司，虽然说京东金融不归刘强东管了，但是京东背后3.2亿的活跃用户给京东金融提供了几个超级数据平台，所以京东金融还是得依靠京东这个大平台才能获取利益。

京东金融上面能够找到很多民营银行推出的理财产品，归根到底就是京东没开银行。为什么这样说，如果京东开了银行，你认为京东金融上面还会有别的银行吗，必然是只有自家银行。

现在这么多的民营银行他们想要吸储也要依靠一个大平台，光靠自己的APP是远远不够的，京东金融的出现正好满足了各民营银行的需求，纷纷将自己的业务搬到京东金融上面。

阿里和腾讯理财平台上面找不到这些银行也就是因为阿里和腾讯有银行，他们既然有自己的银行，你认为他们的理财平台上面还会放上别人的银行吗？

当然不会，腾讯有微众银行、阿里的网商银行，虽然他们有自己的理财平台，但是理财平台上面就只有自己的一家银行那就算不上理财平台了，所以在腾讯和阿里的理财平台上也没有自家银行的很多信息。

答案肯定是：靠谱，之前已经说到腾讯有微众银行、阿里的网商银行，先不从其他经济学来讲，就这两家公司我就已经绝得蛮靠谱的了。大家要知道民营银行到现在为止也就17家，开银行也不是那么简单的，可以说“银行”两个字就是靠谱的象征。

湖南三湘银行是湖南的第一家民营银行，也是中国工程机械行业老大“三一重工”投资的银行，可以说三湘银行的背后就是三一重工，目前三湘银行的董事长也正是三一重工董事长梁稳根的儿子梁在中。而武汉众邦银行则是湖北的第一家民营银行，第一大股东便是卓尔控股。

不管是民营银行也好，国有银行也好都是有风险的，但是只要你要知道国家是有“存款保险制度”的，如果银行破产了，你的存款在50万以内，国家会赔付给你，存款在50万以上就不敢保证了。

支付宝里面的定期存款与银行的定期存款还是有很大区别的，如果你仔细一点你就会发现，支付宝里面很多定期存款都不是银行推出的定期存款，而是一些基金管理公司、保险公司推出的理财产品。而且在支付宝（中低风险）的理财产品主页低端往往都会写上“页面展示收益率不代表收益承诺，本产品存在资金损失风险，市场有风险，投资需谨慎”，而在支付宝（低风险）理财产品地段写的却是“页面展示收益率不代表收益承诺，市场有风险，投资需谨慎”。

很容易可以看出两者的区别，中低风险是你有可能拿不到利率，而且还要亏钱，你要想好；低风险是你有可能拿不到利率，你要想好。很明显就能看出支付宝的某些产品是存在风险的。

我在支付宝内只存过余额宝，目前七日年化利率是2.3540%，确实不高，而且也不是银行的理财产品，是属于基金货币，在我国历史上还没有出现过亏损的情况。据了解支付宝里面的定期存款到现在为止也没有出现过亏损的情况，银行的存款也没出现过损失本金的情况。

那么到底该如何去选，我认为主要看两点，第一你是选择基金管理公司还是选择银行，第二就是看利率的稳定性了，支付宝定期是基金管理公司，民营银行是银行，支付宝的利率是浮动的，民营银行的利率是固定的。如果是我，我首选肯定是银行，毕竟没听过哪家银行跑路的事情，利率肯定也是选择固定利率，万一哪段时间他效益不好把利率调低一点你可能还不知道。

综上所述：民营银行是靠谱的，民营银行的存款比支付宝的定期存款要更安全，更靠谱。

民营银行存款产品的安全性和发展痛点：个人真实购买经历及观察

个人在京东金融上买过民营银行的存款，就我的真实感受发表点看法，顺便也完成一下培训后留下的作业：

由于经常在京东金融上买理财产品，偶然看到有一些民营银行的存款产品，灵活存取收益率高达4.5%(这是买的时候的收益率，当时是刚开始推出这款产品，占领市场的需要，后来就逐步降低，现在由于受监管的限制，活期基本取消了)。于是就试着购买了一些，最早买的是富民银行的富民宝（现已停售）。当时产品说明并没有直接说是储蓄存款，只说是一款创新型存款，慎重起见，和客服沟通确认，当然银行客服答复是没有问题，产品是存款，并受50万保险保障。

老实说，我其实是不相信的，从后来监管部门要求民营银行对该种产品进行整改的要求，证实我的判断还是正确的，这款产品是在打擦边球，属于监管的灰色地带，打着金融创新的旗号，实则是高息揽储。当然已经买了，也不用担心，存量不受影响，到期转出。后来就不在京东金融买了，直接在民营银行的手机银行APP去购买，利率也差不太多。从京东金融买了之后，在银行app是无法查到购买记录的，给管理带来了不便。

期间又买了些蓝海银行和亿联银行的相关产品，各种期限产品都有，短期、长期等。众邦银行由于账户问题没有买，三湘银行起步较晚，没有介入。在民营银行里，除了头部的微众银行（腾讯系）和网商银行（阿里系），这两家实力强大，安全系数高之外，剩下的10多家安全系数基本都差不多。现在他们发行的产品都标注是储蓄存款，并且受50万保险保障，早期产品说明其实还是比较含糊其辞的。这所以有这种变化，是因为监管方面的整改要求，整改后的产品应该是得到了监管的许可。这样来看，这些民营银行的存款产品还是相对安全的，靠谱的，可以放心购买，但是仅限50万之内。

对于民营银行本身，起步时间较晚，从最早筹办到现在也就5年多的时间，目前是18家。他们和其他银行一样，受监管部门监管进行展业，但是他们无论从资本构成、资产规模、人力资源、经营管理、政策扶持等各方面都处于劣势。竞争力相对薄弱。除了头部的几家民营银行，其他十多家银行自开业以来还没有进入正常盈利，经营过程中存在各种各样的困难和问题。

民营银行的存款产品，年化收益率之所以比那些国有大行存款利率要高很多。一方面是由于民营银行的经营特征所决定的，民营银行是互联网银行，是线上银行，没有线下网点，这样它的经营成本就会低一些，可以让利于民；但是从另一方面来说，正是由于它没有线下网点，那么资金获取的渠道就比较狭窄，和那些经营网点遍布全国各地的传统银行相比，有着天然的弱势，只能被迫提高获取资金的成本，这样大家才可能选择这些民营银行进行存款。息差的收窄，带来的是盈利的降低，甚至亏损。这对于民营银行长远的发展是非常不利的，给银行的健康发展留下了隐患。

目前，民营银行的公司治理结构还存在短板，潜藏着很大的风险。民营银行顾名思义，就是由一些民企创办控股的银行。它们的股东都是一些民营企业。这些民营企业自身的经营发展，对民营银行的经营管理具有一定的影响。这些民营企业，尤其是一些控股股东，希望银行为他们自身的发展提供融资便利。而这却和监管导向是背道而驰的。如何处理好控股股东和民营银行经营管理之间的关系；如何在股东利益和银行风险控制之间找到平衡点，考验着民营银行管理者的经营水平和管理智慧。

包商银行事件，说明了当前银行业，特别中小银行在经营管理上存在着严重的问题和漏洞，对于民营银行来说，所处环境如何更是不言而喻。未来发展究竟如何，还有很多不确定性。

对于我们而言，在选择民营银行的存款产品时，还是要认真考虑一下的，鸡蛋不要放在一个篮子里，50万之内还是安全的。