银行是不是讨厌我这种客户？（银行喜欢信用卡客户的原因及利润分析）

银行喜欢信用卡客户的原因及利润分析

银行无所谓客户爱恨，只有客户对银行的贡献度大小。像信用卡客户，每月透支每月还，其实银行还是非常喜欢的。

1.信用卡的每月透支每月还的客户，你以为银行就挣不到钱了？银行还从商户那边挣钱呢。客户在商户那里进行消费，每刷一次进行结账，银行将从商户收取一定的费用。这笔费用可是不小喽。信用卡刚进入我国的那个时候，一笔刷卡费可能达到消费金额的3~5%呢。随着逐年竞争的加剧，刷卡费也在降低。一般商超消费可能在1%以内，餐饮可能在2%以内。所以你刷的越多，银行越高兴。

2.信用卡持卡人习惯用信用卡进行刷卡消费时，那持卡人同银行就产生了密切的关联度，这就叫做客户粘性。粘性越高，银行越高兴，因为此时银行可以向持卡人推销其他金融服务。如果是工薪阶层，可以推销分期贷款，如果是中产阶级，可以推销理财服务，如果是富豪阶级，可以推销财富管理业务。粘性越高，业务推销越能成功。

3.千万不要认为收入低，对于银行来说贡献度就差，银行越不喜欢。其实恰恰相反，收入低的客户，推销出去的银行业务利润率高，而越是收入高的客户，推销出去的银行业务利润率越低，有时候可能还不挣钱。可以看到，银行针对低收入客户推销贷款业务，各个贷款利率都可以达到8%以上。但是银行对于富豪推销贷款业务，利率一般都在6%以下。谁的贡献更大一些呢？

4.但是银行为什么总喜欢拉有钱的客户？其实原因也很简单，虽然利润率低，但是整体规模大，那么总收入也会大一些。对于银行来说，做一单低利润率业务和高利润率，业务投入的人工成本其实都差不多。在此情况下，自然会优先选择净利润额高的业务。而且这些高收入客户可能还能带来其他的业务考核指标的满足。例如给高收入客户做一笔低利率的贷款，利润总额是比较多的，同时还可能带来一些存款，带来信用卡开卡业务等等相关业务收入，满足相关业务考核指标。

5.另外信用卡本身出现的目的就是方便人们进行付账还款。但是在近10年又开发了无数的新型功能，其中最主要的自然就是借款分期功能。这块业务银行利润是非常高的。仅仅分期手续费就可以达到年化7%~12%之间。如果再加上透支利息，整体利润都可以达到18%以上。那么针对有信用卡使用依赖症的持卡人来说，可能早早晚晚都会用上这些分期付款业务，那么银行就相当于张网捕鱼喽。

可以总结来说，银行喜欢有忠诚度的客户，这样客户粘性比较高，银行可以长远地服务于客户，长远地赚取收入。这就是银行提的口号“伴随客户一起成长”。

银行为持卡人推出的分期还款优惠政策是否值得办理？

其实并非如此的反而银行很喜欢这样的持卡人，因为各大银行所发行的信用卡，只要持卡人正常使用信用卡消费，持卡人虽说没有向银行支付任何费用，也是会给银行创造利润，自96费改以后各大银行推出的信用卡(标准类商户消费统一手续费0.6%，手续费当中银行赚70%，支付公司20%，银联10%)所以银行不会讨厌这类持卡人。各大银行其实为了维护好这类优质的持卡人，对于每月都有消费并准时还款，没有发生过长期逾期还款记录的持卡人，是会推出很多的优惠活动以及优惠政策。

例如:自己目前所使用的交通银行信用卡，每月均有消费并准时还款，近期交通银行给予的优惠政策也是非常合适，办理账单分期还款优惠3.1折，原来的分期手续费0.72%，优惠后仅有0.22%办理1万元的分期还款，每月仅有22元的利息，一年也就是264元的利息，可以说比市面上任何一款借贷产品都要合适(即便是房产抵押贷都无法达到这么低的利率)。交通银行好享贷也给予了8万元授信额度利率同样优惠3.1折，可以明显的看出银行为优质的持卡人推出的优惠政策，非常大也非常实用。综上:很多持卡人感觉银行推出信用卡主要依靠分期还款，消费备用金，年费增加营收额这点没有错，但是这并非是各个银行推出信用卡主要盈利点，赚取使用信用卡交易抽取商户的手续费才是主要盈利点(据相关统计正常使用信用卡消费未办理各类分期还款的持卡人，远远高于办理分期还款的持卡人)。