审批房贷需要多久时间？

我最近刚办了一笔住房贷款，也曾在银行做过信贷经理，我来从银行自身和贷款人的角度来回答：

一、银行自身：

住房贷款占银行整个贷款的规模是比较小的，远比不上对公贷款，利润也是相对比较低的，尤其是前几年多数为基准甚至下浮利率，银行并没有太大积极性做，只是由于这两年房产增值比较快，同时有抵押物的保证，风险比较小，才大规模的开展。随着房价暴涨，泡沫风险显现，国家也明显增强了对房地产的调控，最近贷款额度明显收紧，放款时间也大幅增加。

收紧的原因一是要腾出更多的额度放在利润更高的对公贷款上，当然国家也有贷款要投向实体经济的具体指标要求；二是配合国家调控房地产的需要；三是要消化存量，很多积压在去年的贷款，由于年底额度不够，被拖到年初集中放款，现在申请的又被迫往后拖，造成了放款时间的延长。

总体来说就是由于国家对货币投放量的控制，各家银行的贷款额度一直不够用。从年初就很紧张，尤其是中小股份制银行，要从省行、总行要额度，而这些额度是和支行的业绩尤其是吸储能力密切相关的，如果存款完成的不理想，很可能上级行就不给额度，即便贷款审批好了，也没有资金放出来。

二、贷款人

对贷款人资质的审批，主要是看几个要素：

一是收入情况和稳定性：收入要保持在还款的两倍以上，这是基本条件，要看银行流水、收入证明、公积金缴纳情况等，职业方面更青睐于金融人士等高收入人群和公职人员等有稳定收入的群体；

二是看征信记录：一般有逾期纪录的很难通过审批，即便是后期补还的也有污点，看征信纪录也可以了解到个人目前的贷款还款情况和信用卡透支情况；

三是看抵押物情况，也就是买的房子，因为我买的是二手房，要大概对房产有个评估价，不能明显超出市场价格，房龄一般在20年以下，具体不同银行有不同规定，但是稀缺的学区房好像也有例外，即使房龄很长贷款也能批下来。此外还有面积的限制等，太小也不好贷。二手房还要看网签合同、已经过户的房产证、缴税发票等必要信息。

此外，还有首付情况，持有房产情况等，都会综合考虑。

不同城市、不同银行审批、放款快慢有别，目前来看中介一般在签合同时都会放宽到3到4个月，防止贷款放不下来造成违约，建议在做贷款前要对自身能力和房产情况有较为准确的评估，尽量满足贷款审批的需要，并适当给银行压力，早点购置自己满意的房屋。