五十万存银行和买间小门面年租金18000，怎么选择？

观点一

先说答案：存银行！

为什么建议存银行，主要考虑两点：风险性及收益性。

风险性

商铺是个投资风险极其大的项目，非市中心沿街中心地段或城市主流大型商业综合体，不要轻易投，但这两类明显都不是50万元能买下的，也不可能年租金18000元，故而你这个商铺要嘛是小社区商铺，要嘛是冷清的综合体分割商铺，要嘛是偏远郊区或小乡镇的商铺，这三类都不建议投资。理由例如下：

一、小社区商铺、偏远的郊区及小乡镇的商铺。

社区商业的商铺，主要是服务住户的，住户越多，生意越好做，租金越涨。但是是当社区入住满了之后，就达到顶峰了。一般情况下，非一线城市，一个小区大概三五年就会入住满，社区商业能升值的，也就这三五年。达到之后，基本没有任何升值潜力，要是入住率低甚至出租不了。

受城市化进程影响，郊区及农村人口都是逐步往城市聚集的，这两个地方的商铺升值的潜力基本没有，与社区商铺一样，最终纯靠租金，且租金还只能保持一个普通的水准，甚至出租不出去，其实不止这些地方，就是城市里，非主流中心，都有出租不出去的的时候。

二、综合体分割商铺

目前城市的综合体越建越多，但是大部分城市人口的总量增长处于缓慢趋势，不少运营失败的综合体，人气冷清，而综合体一旦冷清，不说你的商铺没有升值空间，你连卖都卖不出去，更别说租了，基本上等于烂在手里。

三、我国商铺目前的现状

目前中国城市商铺实际是过剩的！按国际标准，人均占有商业面积为1.2㎡，一般情况下，在这个警戒线以内，商业供需是均衡的，一旦超过这个警戒线，商业就过剩了。显然我国绝大部分城市的人均商铺面积已超标。甚至我们可以看看，湖南住建局这个月刚发布的非住宅（即商业用房）去化周期，最高的达136个月，可以看出商铺的堆积有多少？

1、商铺的空置率

商铺的空置率主要是指商铺未能出租出去的比率，无论是四大一线城市还是全国主要二线城市，目前空置率整体都在增加，越小的城市空置越厉害，沈阳已经近20%的空置率，预计三四线城市的空置率甚至可以达到30%以上。

2、商铺的租金

当一个商铺没有升值潜力，又无法出售的时候，租金是你投资的唯一回报了，但是以四大一线城市及主要二线城市近几年的出租情况来看，租金整体上处于不断下降趋势，因此未来的租金情况不容乐观。

商铺投资其实没有以前那么火了，至少一铺养三代的情况是没有的。很多人投资了商铺只赚自持的，万达的室外街就是个惨烈的教训。因此投资商铺，特别是非中心地带的商铺是一件风险极大的事情。

至于说存银行的风险，我就不说了，50万元最少还在《存款保险条例》保障范围内。

收益

1、商铺

按照你说的，年租金18000，我们假设其不下降也不上升，维持一个稳定的水平，那么你的年收益率为：18000/500000=3.6%

2、存银行

我们也假设，银行的收益水平一直与目前一致，维持稳定，没有变化。

如果存定期，现在不少银行三年期的利率均可以达到3.6%以上；

如果存银行货币基金产品，年收益率4%以上的比比皆是。

如果存理财产品，年收益率5%以上的更是数不胜数。

无论哪种，均可以秒杀商铺，而且这些收益是固定存在的，商铺还存在着租不租的出去的问题、换租的空期等等。

总结

不管是风险性还是收益性而言，存银行的效果均会好于投资商铺，建议你理性投资。

观点二

50万存银行好，还是买个商铺好？我想这个问题不能急于下结论，又从近期收益、增值预期、使用价值等几个方面来分析。

一、收益

银行存款无风险且收益固定。50万可以享受银行大额存款利率，比如下表中的招行基准利率是2.18%，50万可以上浮45.33%，上浮后的利率是3.17%，收益是15800元，当然三年期和五年期基准利率还要高，年收益比一年期还要多。

买间小门面房一年的租金收入是18000元，比银行一年大额存款多2200元。

如果50万元存三年、五年的话，基准利率是2.75%，上浮最高55%，利率是4.17%，年收益是20850元。比一年租金高出2850元。

但我们看到很多的店铺是有空置时间的，实体经营难做、租金走高，很难有一个商户连续租用三年以上的。而银行的收益是固定的。

商铺是固定资产，而且民间多年流传“一个是好商铺可以养三代”的说法。50万元的商铺绝不是一线、二线城市，起码是三线以下的的城市，而且店铺门面不大。从租金看如果是四线一下的小城市，一间标准的商铺大约在50平方，每年收取租金18000元，能说明所处的地段儿位置还是比较不错的。小编觉得未来增值可期。

近期房地产的调控政策不断收紧，而且管理层表态坚定不移的坚持房价调控政策不动摇，同时采取了一些措施，比如降杠杆，提高房贷利率、实行房地产调控责任制，主管部门先后约谈12座城市主要负责人谈话。这些措施确实稳定了一二线城市上涨。但是三四线以下的城市房价上涨的趋势并未改变。

加快城市化建设进程、棚户区改造仍然是三四线以下城市工作的重要任务，和周围农村相比城市集中了学校、医院以及休闲场所等优质的社会资源。为了子女能进一个好学校，要在城市买套房。为了孩子结婚在城市要买套婚房，为了将来养老有一个好的归宿，要在城市买套房。在目前社会资源相差巨大的情况下，三四线城市仍然是周边地区的集聚地。

未来几年，无论是房价还是商铺不可能出现几倍的增长，但是升值空间还是可期待的，从房价增值的角度看小编还是倾向于购买商铺三、分散投资

如果拿不定主意，可以20万交首付贷款购买商铺，其他30万用来存银行或者购买银行理财产品。这样一举两得。这样做的好处是房价如果不增值，可以收取租金抵御房贷。另一方面30万元存入银行仍然可享受大额存款上浮利率。

总之，综合分析我还是倾向于购买商铺，随着物价的上涨，城市人口的增加增值空间仍然很大。