发现养老保险个人账户的一年期利息非常高难道是天上掉馅饼么？（城镇职工基本养老保险：稳定增长，无风险高收益）

城镇职工基本养老保险：稳定增长，无风险高收益

城镇职工基本养老保险分为两个账户，一个是统筹账户，一个是个人账户。对应于退休后发放 的基本养老金，统筹账户提供基础养老金（有的地方称“统筹养老金”），而个人账户提供个人账户养老金。如下图所示。

我们看基础养老金，它与社平工资挂钩，以退休上一年度社平工资为基础进行计算。我们都知道，最近二十多年社平工资的增速达到8~10%以上。只要是参加城镇职工养老保险，缴费达到规定的年限，退休后领取养老金就相当于享受了社平工资增长的红利。

对于个人账户，相当于是个人的存储账户，每年会按照规定的记账利率产生利息。记账利率，在2015年及之前由各地方自行规定，比如山东省就每年发文确定记账利率，有的年份是2.78%、有的年份是2.48%、3.32%、3.14%、3.33%、3.73%、4.25%等。自2016年开始，记账利率由国家统一发布执行，2016年是8.31%、2017年7.12%、2018年8.29%、2019年7.61%。

从最近4年的记账利率来看，水平远远高于银行存款利率，这也就保证了个人账户资产不缩水，从而可以保护它的购买力，更好地保障养老生活。

用数据说话，通过大量历史数据统计，基于平均预期寿命来算，城镇职工基本养老保险的增值收益大概是每年6~12%。这绝对算是长期无风险收益，增值收益水平也超过了一般人的投资理财收益。

职工养老保险记账利率高于居民养老保险 政策福利分配不均

这个不属于天上掉馅饼的，这是属于国家给大家的福利，让大家个人账户里的钱保值、增值，这样就可以提高大家缴纳社保的积极性，同时这也能让更多人选择高档次的缴费标准去交社保。

1、个人账户的年利率

在2015年之前，个人账户的利率一般是根据同期银行的存款利率而定的，所以年利率都是比较低的，但是在2016年，国家就出台了一项新规：规定养老保险的个人账户记账利率要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素，通过合理的系数进行调整后，每年由国家统一公布。

经过调整之后，养老保险个人账户的记账利率就比较高了，从2016年到2019年的记账利率分别是：8.31%、7.12%、8.29%、7.61%，这个利率标准确实是比较高的，比一般的银行存款利率要高上2-3倍。

在这么高的记账利率下，其实就相当于国家给大家提升养老金了，因为每年我们的个人账户都在高速的增值，在十几年如一日的情况下，个人账户的金额实现翻倍的可能性是非常的高的，那个人账户的余额高了，也就是相当于大家的个人账户养老金高了。

2、居民养老保险的个人账户

就目前来说，居民养老保险的个人账户记账利率，还是按照同期银行的存款利率而定的，在这个利率方面，居民养老保险的记账利率就比较低了，但是从缴纳的人数上看，目前大部分的人都是缴纳的居民养老保险，就是说国家的记账利率调整了，但是惠及的依然是少部分人的利益，在这里也希望国家尽早提升居民养老保险的记账利率，达到和职工养老保险一样的个人账户记账利率，让大家同享国家的福利政策。