两个人去银行，一个存5个亿，另外一个贷5个亿，你认为哪个人更受银行欢迎呢?（国内银行资金池在平衡状态下的盈利模式及取舍）

国内银行资金池在平衡状态下的盈利模式及取舍

具体看银行当下的资金池处于什么状态。

目前的国内银行主要有三种盈利模式，一种是赚息差的钱，也就是利率的低买高卖，3%买入，6%卖出，中间的利息差就是收益。从银行的营收结构来看，当下的利息净收入大概占比银行总收入的70%，城商行和农商行这一占比更是高达80%和90%，远远高于国际水平。

其次就是银行收取的交易手续费，佣金收入，代销收入，投资收入等，占比大概为30%。

其中，银行在某段时期的利息净收入=利息收入-利息支出=期间平均生息资产余额x净息差；

净息差=利息收入/期间平均生息资产余额-利息支出/期间平均生息资产余额；

也就是说，当银行的拿钱成本越低或者放钱成本越高的时候，银行的息差收入是最高的。而对于银行来说，相对于贷款的收益，存款半年和一年，三年和五年利息差不多，存款的期限越长，中间的运营成本越低，银行的整理收益更高。

同样是存5个亿和贷5个亿，利率的多寡，期限的长短，也是决定银行更喜欢哪个的重要因素。

上面是在银行的资金池处于平衡的状态下。在某些时间段，银行也会根据自己的需求进行取舍，比如出现资金短缺，贷款旺盛的时候，存款5个亿的待遇就会明显高于贷款5亿的客户。就像银行季度考核的时候，存款5个亿几乎会成为一家支行的救世主。

再比如出现资金充裕，但贷款需求萎靡的时候，贷款5个亿的待遇就会远远好于存款5亿。

存5个亿更受欢迎，因为存款对银行至关重要

当然是存5个亿更受欢迎了，而且是极度欢迎，因为得存款者得天下，5亿存款绝对是存入支行一年任务中的头等大事。

目前银行不愁没有贷款客户，你随便去银行看看，排队等贷款的一大把，这都是借钱的人求着银行，而且银行对贷款客户都是挑肥拣瘦，就像摇筛子一样把客户筛选一遍，优质客户优先放款，中等资质客户排队等贷款，资质一般的不给你贷款。

还有一点是5亿贷款可不是小数目，这个额度甚至可以占到一些小支行一整年信贷额度的一半以上，而且贷款额度越大银行对应的风险越大，万一哪天这5个亿收不回来了，从行长到客户经理都要玩完。所以很多银行都不敢给单个客户放这么高额度的贷款。

存款就像银行的血液，没有存款银行将很难生存，特别是在当前理财，同业业务受到挤压的时候存款更为重要。

那现在存款对银行来说到底有多重要呢？

很多银行直接把存款任务跟奖金，岗位评级，晋升等绑定在一起，存款的考核占很大的比重，有的银行完不成存款任务的甚至直接取消全年的奖金，至于评级，晋升那东西想都不要想。

与此相反的是，如果你能给银行拉来存款，那就是银行的红人，有了存款，丰厚的奖金，晋升那都是水到渠成的事情。我就认识一个哥们，87年的小伙子，进入银行才7年，就一路坐飞机从柜员干到支行行长，因为人家认识很多有钱人，年年可以拉来上亿存款。

而据说他们银行一个快50岁的大叔现在还在干基层一线工作，因为他拉不来存款。

现在银行竞争很激烈，尤其是在存款方面的竞争更激烈，再加上其他宝宝类理财产品的搅局，银行拉存款越来越难，所以得存款者得天下，这一点不为过。

所以你真能把5亿存入银行，差不多可以完成银行半年的存款任务了，银行除了高兴就是激动，在银行能力范围内，你开任何条件估计银行都会想办法满足你。